Outros países usam PINs com seus cartões de crédito.
A menos que você use seu cartão de crédito em um caixa eletrônico para fazer adiantamentos em dinheiro, provavelmente nunca digitou um número de identificação pessoal quando você usou um. Desde que você sempre tem que digitar um PIN para o seu cartão ATM, você acha que o seu cartão de crédito teria um. Em algumas partes do mundo, eles fazem. No entanto, a indústria de cartões de crédito dos EUA cresceu sem PINs e está mudando lentamente.
Primeiros Cartões de Crédito
Na primeira metade do século 20, as lojas começaram a emitir seus próprios cartões. Com o lançamento do cartão Diner's Club em 1950, o cartão American Express em 1959 e o BankAmericard em 1958 como um único cartão bancário, a indústria de cartões de crédito começou a crescer. O BankAmericard tornou-se um cartão franqueado em 1966 e foi o precursor da Visa. Não havia terminais eletrônicos naquela época, então você não teria sido capaz de usar um PIN.
Rede vs. Cartões
Nas décadas de 1970 e 1980, as empresas de cartão de crédito sediadas nos EUA desenvolveram sistemas de autorização eletrônica. Esses sistemas usavam linhas telefônicas para verificar cartões de crédito e autorizar transações. Esse sistema foi um grande avanço em relação ao antigo sistema, no qual os comerciantes precisavam pedir autorização ou procurar o cartão em um livro. Você poderia ter usado um PIN com esse sistema, mas os caixas eletrônicos eram raros - apenas 2.000 nos Estados Unidos em 1973 - então as pessoas não estavam acostumadas a digitar os PINs. E teria custado mais para construir uma infra-estrutura de PIN em cartões e leitores
Inércia
A infraestrutura de cartão de crédito dos EUA ainda é baseada em cartões de crédito de tarja magnética. Mudar para um sistema baseado em PIN exigiria duas grandes mudanças. Primeiro, os emissores de cartões de crédito teriam que substituir todos os seus cartões por cartões baseados em chip ou cartões sem contato, usando identificação por radiofreqüência. Dado que um cartão normal custa cerca de US $ 2 e um cartão com chip custa de US $ 15 a US $ 20, a mudança seria cara. Em segundo lugar, os emissores precisariam substituir ou reprogramar os leitores de cartão de crédito. E os bancos não se beneficiariam com a melhoria da segurança: em outros países, exigir PINs para cartões de crédito permite que os emissores transfiram a responsabilidade por fraude aos portadores de cartão, mas as leis dos EUA não permitem isso.
Futuro de chip e PIN
Mudança pode estar chegando. Para limitar a fraude, as redes de cartões de crédito estão se movendo em direção a um sistema de chip e PIN como o utilizado por muitas empresas européias. Em 2012, a Visa começou a oferecer termos especiais para os comerciantes que usavam transações baseadas em chips. Com início em 2017, a Visa planeja responsabilizar os bancos pelo custo de compras fraudulentas de combustível, em vez de à Visa absorver esse custo.
Smart Cards e PINs
EUA. os emissores estão começando a suportar o padrão global de chips e pinos. A Visa começou a exigir que os processadores oferecessem suporte a cartões chip e pin em 2013, e está começando a impulsionar a tecnologia fazendo gradualmente os bancos que atendem os comerciantes, em vez dos portadores de cartões, responsáveis pelos custos da fraude. A MasterCard está seguindo o cronograma da Visa e exigirá que os distribuidores de combustível aceitem PINs até 2017, e outros terminais devem apoiá-los até 2015.
