Uma anuidade pode custar mais em honorários do que vale.
Quando se trata de planejar seu futuro fiscal, você pode facilmente ser bombardeado com opções de investimento e entre eles são anuidades. Embora ofereçam alguns benefícios, incluindo diversas opções de investimento e um benefício por morte, há várias desvantagens a serem consideradas ao determinar por que as anuidades podem ser um mau investimento para suas metas financeiras.
Pesando o custo
Com uma anuidade, você faz um investimento de quantia fixa com uma companhia de seguros, seja diretamente ou através de um corretor, e o dinheiro é investido durante uma fase de acumulação a ser paga em um momento posterior, seja como um pagamento grande ou como um fluxo de pagamentos. As muitas taxas associadas à compra de uma anuidade podem reduzir seu retorno. Além das taxas e comissões que você paga ao seu corretor, você também pode pagar taxas adicionais associadas às opções de investimento que você escolher para sua anuidade. Por exemplo, se você direcionar parte do seu investimento de anuidade para fundos mútuos, você pode ter que pagar taxas adicionais de corretagem pelos fundos mútuos. Se você decidir fazer alterações em como seu dinheiro é alocado, poderão ocorrer taxas de transferência. Por exemplo, se você direcionar 1/3 do seu dinheiro para ações, mas depois decidir transferi-lo para um fundo mútuo, talvez seja necessário pagar uma taxa de transferência adicional.
Compromisso a longo prazo
O planejamento para o futuro exige uma grande dose de pensamento e uma certa previsibilidade. As anuidades exigem um compromisso de longo prazo - afinal, elas geralmente são estabelecidas para gerar renda adicional quando você se aposenta. Infelizmente, você não pode prever o inesperado e se, por algum motivo, você precisa lucrar com sua anuidade mais cedo, você será penalizado com uma taxa de rendição. Confiar seu futuro financeiro a uma empresa exige um certo nível de confiança de que a seguradora ainda estará por perto quando chegar a hora de começar a pagar sua renda de aposentadoria. Alguns estados oferecem fundos garantindo pagamentos de anuidades, portanto, verifique com seu governo local para descobrir quais regulamentos se aplicam em sua área
Sempre um risco
Como com qualquer outro tipo de investimento, não há garantias com anuidades. Enquanto você pode considerar cuidadosamente uma série de variáveis econômicas para determinar como alocar sua anuidade, sem uma bola de cristal, você simplesmente não terá certeza. Você pode fazer um pagamento único de US $ 10.000 e direcioná-lo para ser dividido igualmente entre um fundo de ações e um fundo mútuo. Se o fundo de ações tiver apenas 2,5% de retorno, enquanto o fundo mútuo tiver um retorno de 10%, seria melhor direcionar mais dinheiro para o fundo mútuo. Como mencionado anteriormente, a realocação do dinheiro resultará em taxas de transferência adicionais, que reduzem ainda mais seus ganhos. Anuidades de taxa fixa criam um risco ainda maior, devido ao aumento do custo de vida e inflação. Se você garantir uma taxa garantida de retorno de sua anuidade, poderá perder taxas de juros e comprometer suas chances de um retorno máximo.
Impostos
As anuidades são diferidas, o que pode soar como um benefício no início . A palavra-chave, no entanto, é “diferida” e não “isenta”. Assim que você começar a receber pagamentos de anuidade, um imposto de renda será aplicado. Além disso, você terá que pagar uma multa de 10% para receber pagamentos de anuidade (ou pagamentos de pensão) antes dos 59 anos e 6 meses de idade.
