Não se surpreenda se for passar um mês ou dois antes de enviar o primeiro pagamento da hipoteca.
Você pode Pense que seu credor hipotecário está sendo benevolente depois que você fechar em sua nova casa, dando-lhe um indulto nos pagamentos de hipoteca, mas não é esse o caso. Por causa da maneira como os credores calculam juros, você sempre paga a hipoteca em atraso. Isso significa que, uma vez que você assina a linha pontilhada, você pode passar um mês inteiro ou mais antes de escrever o primeiro cheque.
Básico sobre Amortização
Quando você faz uma hipoteca para comprar um imóvel , seu credor usa amortização para calcular seus pagamentos mensais. A maioria das hipotecas requer pagamentos mensais. Antes de um pagamento ser vencido, o credor analisa o saldo do empréstimo original após o último pagamento e calcula o montante dos juros devidos no mês, bem como o montante aplicado ao principal. Esse processo continua até que você pague o empréstimo.
Pagamento em atraso
A maioria dos empréstimos, aluguéis, contratos de parcelamento e aluguéis você paga antecipadamente. Como os credores calculam os pagamentos das hipotecas usando o saldo principal como base, eles não podem calcular com precisão os juros até o final do mês. Como você faria um pagamento de aluguel para cobrir o mês de abril no primeiro dia do mês, você não pagaria um pagamento de hipoteca de abril até maio ou no mês seguinte.
Juros pré-pagos
Porque você paga pagamentos de hipoteca em atrasos, a defasagem no tempo antes de um primeiro pagamento de hipoteca se surpreender surpreende muitos novos proprietários. Quando você fecha sua hipoteca, o credor inclui o pagamento da primeira hipoteca nos custos de fechamento como juros pré-pagos. Se o seu fechamento ocorrer em 2 de janeiro, os juros acumulados a partir dessa data até o final do mês serão incluídos nos custos de fechamento e pré-pagos. Como você paga sua hipoteca em atraso, você pagaria seu pagamento de fevereiro em 1 de março, dando-lhe cerca de dois meses antes de ter que escrever um cheque
Hipoteca Variações
Credores hipotecários muitas vezes oferecem opções de mutuários ao tomar um hipoteca, e um tipo permite que você pague ainda mais em atraso do que o normal. Hipotecas de taxa ajustável, ou ARMs, permitem que sua taxa de hipoteca flutue durante a vida do empréstimo. Um tipo de ARM coloca você em um cronograma de pagamento limitado ou mínimo, em que o pagamento mensal não se aplica ao principal e nem cobre o valor total dos juros acumulados. Os credores aplicam o interesse em atraso ao seu principal, aumentando substancialmente a quantia que você deve. Esses tipos de hipoteca apresentam riscos significativos, com a Bloomberg BusinessWeek corretamente considerando-os “pesadelo de pesadelo”.
