Verifique com sua autoridade local de moradia para ver se você se qualifica para o segundo financiamento compartilhado de ações.
A propriedade é uma parte importante do sonho americano e disso, existem todos os tipos de formas criativas para você entrar em uma casa própria. O segundo financiamento compartilhado compartilhado é um deles. É um programa oferecido por uma entidade governamental ou por uma agência sem fins lucrativos para ajudar famílias de baixa renda a comprar uma casa que não poderiam pagar. Há limitações de renda, bem como outras restrições, mas pode significar a realização do sonho da casa própria se você se qualificar.
A parte “Segundo Silencioso”
Um “segundo silencioso” é uma segunda hipoteca - um empréstimo você tira além de sua primeira hipoteca. A parte “silenciosa” significa que você não precisa fazer pagamentos mensais e, em muitos casos, não acumula juros por até cinco anos. O empréstimo tem que ser pago de volta, mas não até você vender ou refinanciar sua casa. Mas espere; há um problema: o credor tem o direito de compartilhar a valorização do valor da sua casa.
Um exemplo
Digamos que você queira comprar uma casa que custa US $ 250.000 e precisa de US $ 50.000 para o pagamento inicial, que é de 20 por cento do preço da casa. Você compra uma primeira hipoteca de US $ 200.000 com juros de 4,5% e um segundo empréstimo mútuo de ações lhe dá os US $ 50.000 restantes. Você paga os primeiros pagamentos mensais da hipoteca (cerca de US $ 1.000 por mês), mas não precisa fazer pagamentos mensais na segunda hipoteca silenciosa. Então, você pode comprar uma casa que antes estava fora de alcance. A vida é boa!
A parte “Shared Equity”
Cinco anos se passam e você tem dois filhos e é hora de arrumar uma casa maior. A boa notícia é que sua casa subiu de valor! É valorizado US $ 50.000. Agora vale $ 300.000. Agora você deve devolver seu segundo empréstimo mútuo de US $ 50.000, mais 20% da valorização (porque US $ 50.000 equivalem a 20% do valor da casa quando você o comprou), ou US $ 10.000, para um total de US $ 60.000. Após cinco anos, o saldo do seu empréstimo é de cerca de US $ 180.000. Então, a divisão final é assim: você vende sua casa por US $ 300.000; você paga a primeira hipoteca por US $ 180.000, o que reduz para US $ 120.000; então você paga US $ 60.000 ao seu segundo parceiro de equity silencioso, o que o deixa com US $ 60.000. Nada mal, especialmente porque você não teria sido capaz de entrar na casa em primeiro lugar sem ela.
O lado negativo
Esse tipo de programa de governo não está disponível em muitas comunidades. Há hipotecas de participação privada, ou SEMs, mas seus termos não são tão amigáveis quanto os empréstimos. Os valores dos empréstimos estão entre 8% e 16% do valor da casa, enquanto o percentual de valorização da recompensa pode estar entre 50% e 100% - e você deve permanecer em sua casa por 10 anos. Mesmo assim, pode haver restrições de idade exigindo que os mutuários tenham entre 55 e 85 anos de idade. A vantagem, se você pode chamar assim, é que se sua casa não aprecia, você não deve nada.
