Nenhuma renda, nenhum empréstimo para verificação de ativos significa menos burocracia.
Solicitar uma hipoteca pode levar tempo porque você precisa vasculhar sua casa para encontrar cópias de seu imposto devoluções, guias de pagamento, extratos bancários e até mesmo seu resumo de conta 401k. Os empréstimos de verificação NINA ou Sem renda e Sem ativos são produtos hipotecários simplificados, nos quais os credores ignoram grande parte do processo de subscrição tradicional.
Verificação
Quando você toma um empréstimo, o credor assume o risco de inadimplência da dívida. . Para mitigar o risco, os credores normalmente exigem que você forneça seus recibos de pagamento ou declarações fiscais para que o credor possa calcular sua relação dívida / renda. Este cálculo mostra seu credor quanto de sua renda você gasta em pagamentos da dívida. Você não pode obter um empréstimo se o seu DTI exceder o limite máximo do credor. Você também precisa de dinheiro para cobrir os custos de fechamento, um adiantamento e custos iniciais, como a avaliação. Seu credor revisa seu extrato bancário para garantir que você tenha o dinheiro para concluir o negócio. Com um empréstimo do NINA, o credor ignora essas etapas e fornece informações sobre renda e ativos verbalmente.
Finalidade
De acordo com um relatório da Mortgage Brokers Association for Responsible Lending, nenhum empréstimo de verificação se popularizou em 2002. eram populares entre os autônomos e as pessoas que dependiam de comissões, uma vez que alguns desses indivíduos tinham dificuldade em provar aos credores que tinham uma fonte confiável de renda. Outras pessoas gostam desses empréstimos porque o processo de subscrição envolve menos insumo do tomador de empréstimo e os empréstimos normalmente são mais rápidos de processar. As taxas de juros geralmente são mais altas do que em empréstimos padrão - o preço que você tem que pagar por hipotecas sem problemas.
Subscrição
Os empréstimos do NINA envolvem alguns freios e contrapesos. Os credores pedem uma avaliação de sua propriedade para garantir que ela tenha valor suficiente para sustentar o valor do empréstimo. Além disso, os credores geralmente verificar seu relatório de crédito e tentar estimar sua renda com base em seus níveis de dívida atual. Se você tem acesso a muitas dívidas rotativas, mas mantém baixos saldos em seus cartões, os subscritores assumem que você deve ganhar dinheiro suficiente para cobrir suas contas. Se o seu relatório de crédito reflete um histórico conturbado de inadimplência e inadimplência, suas chances de conseguir um empréstimo são escassas. Você precisa de uma pontuação de crédito alta para obter um empréstimo do NINA, de acordo com a Five Star Mortgages
Fraude
Quase inevitavelmente, algumas pessoas decidiram começar a aproveitar os padrões de subscrição e exageraram suas receitas ou ativos para obter empréstimos. . Os empréstimos do NINA ganharam a etiqueta "empréstimos mentirosos" e agências governamentais incluindo o Federal Reserve e o Federal Bureau of Investigation começaram a alertar o público para o perigo desses empréstimos depois que o mercado imobiliário entrou em colapso no final de 2008. Você cometerá fraude se distorcer sua renda ou ativos em um aplicativo de empréstimo e você pode enfrentar encargos federais pelo delito. O mesmo se aplica aos originadores e corretores de empréstimos que aumentam os valores fornecidos pelos solicitantes de empréstimos. Devido aos riscos e ao estreito escrutínio governamental do NINA, os empréstimos são mais difíceis de encontrar do que antes do crash do mercado imobiliário. No entanto, algumas empresas de investimento e hipotecas ainda originam esses empréstimos para pessoas com garantias adequadas e escores de crédito que são altos o suficiente.
