As três principais agências de crédito emitem seus relatórios de crédito e notas
Quer você goste ou não, você tem três irmãos mais velhos assistindo seu uso de crédito: TransUnion, Experian e Equifax. Esses três departamentos de crédito, ou agências de relatórios, coletam informações sobre o uso de seu cartão de crédito, hipoteca, empréstimo estudantil, pagamentos de carro e outros históricos de crédito, compartilhando ou vendendo a potenciais financiadores, empregadores e outras entidades. Você permite isso quando você solicita crédito e concorda com as letras miúdas contidas em seus contratos.
Agências de crédito
Uma agência de crédito recolhe seu histórico de crédito dos credores para criar um repositório de seu histórico para potenciais credores para determinar se você é um bom risco de crédito. TransUnion, Experian e Equifax são as três principais agências de crédito em operação nos Estados Unidos. Essas agências também coletam outras informações de fontes públicas e privadas, incluindo dados sobre falências, penhoras, consolidação de dívidas, modificação de empréstimos imobiliários do governo, julgamentos e cobranças. Os credores relatam sua atividade, como pagamentos atrasados ou pontuais, às agências de crédito em troca de acesso aos relatórios de crédito. Esses serviços oferecem a você a oportunidade de assinar um acesso 24 horas ao seu relatório de crédito, que é atualizado diariamente. Eles também vendem acesso à sua pontuação de crédito, que não é gratuita com seu relatório anual complementar.
Relatórios de Crédito
As agências de crédito criam relatórios de crédito individuais que incluem uma lista de suas contas, incluindo cartões de crédito, e empréstimos estudantis, hipotecas e outros empréstimos e formas de crédito. Estes relatórios mostram a data de crédito ou um empréstimo foi emitido, o saldo atual, o histórico de pagamento por mês e se você fechou uma conta ou o credor fechou. Você pode receber uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada empresa uma vez por ano. Faça isso visitando o Transunion.com, Experian.com e Equifax.com e seguindo as instruções no site de cada agência. Se você quiser relatórios adicionais, cada serviço oferece a você a chance de comprar um novo relatório, atualizações regulares e monitoramento de crédito. Você também pode receber uma cópia de todos os três relatórios de uma só vez no site Annualcreditreport.com
Credit Scores
Além de fornecer informações factuais sobre seu histórico de crédito, as agências de crédito emitem uma pontuação de crédito. Cada bureau usa um modelo matemático diferente para criar sua pontuação, e suas três pontuações geralmente diferem. Sua pontuação afeta se você se qualificará para um empréstimo ou crédito, quanto receberá se qualificar e que taxa de juros pagará. Sua pontuação depende do seu uso de crédito, relação dívida / crédito disponível e outros fatores. Itens negativos no seu relatório são chamados de itens depreciativos. Um relatório de crédito fornece razões que podem afetar sua pontuação de crédito, incluindo saldos baixos ou altos, pagamentos atrasados, contas abertas recentemente ou poucas contas parceladas. Novos cartões de crédito fazem sua pontuação de crédito, enquanto os plásticos mais antigos adicionam pontos. Se você não está pagando nada em parcelas, como um empréstimo de carro ou estudante, você perderá pontos, então pense duas vezes antes de pagar sua viagem antecipadamente.
Informações do Relatório Desafiadoras
Se você encontrar itens depreciativos incorretos no seu relatório, você pode desafiá-los e pedir que eles sejam removidos. A agência de crédito irá investigar e relatar suas descobertas de volta para você. Se a agência não remover o item, você poderá tomar medidas legais ou adicionar uma nota ao seu relatório de crédito sobre o item que os possíveis credores podem ver. O processo para contestar um item depreciativo está disponível no site de cada agência. Você pode adquirir cópias extras do seu relatório de crédito diretamente do site de cada agência se quiser ver seu relatório mais de uma vez por ano.
Financial Services
TransUnion, Experian e Equifax também oferecem uma variedade de serviços financeiros para consumidores e empresas , incluindo monitoramento de identidade, ferramentas de gerenciamento de clientes, serviços de marketing e a capacidade de obter relatórios de crédito para inquilinos, consumidores e outras empresas. Cada um oferece a oportunidade de adquirir acesso à sua pontuação de crédito, uma vez ou continuamente. As instruções para fazer isso estão em seus sites.
Diferenças
A escritora financeira Lynnette Khalfani-Cox observa em seu site, Ask The Money Coach.com, que as três agências de reportagem têm características únicas que podem tornar a pessoa melhor para suas necessidades. A Experian, por exemplo, inclui um recurso "Detalhes do status" em seu relatório de crédito que informa a data em que uma conta no seu relatório será removida. O Equifax classifica suas contas nas categorias "Fechado" e "Aberto", em vez de em ordem alfabética, como TransUnion ou Equifax, para rápida identificação. Khalfani-Cox escreve que a TransUnion fornece o histórico de emprego mais completo para você, fornecendo um link que permite atualizá-lo ou corrigi-lo. Seu relatório também possui códigos de cores e símbolos que permitem identificar rapidamente anotações de conta semelhantes.
