Mudar empregadores pode espalhar suas economias de aposentadoria em vários planos.
Depois de várias mudanças de emprego na hierarquia corporativa, você deixou um número impressionante de 401 (k) planos em seu rastro. Se você deve consolidar seus planos de aposentadoria espalhados depende de suas preferências pessoais, bem como os benefícios fornecidos e taxas cobradas pelos planos 401 (k) de seus empregadores anteriores.
Razões para Consolidar
Com cada plano 401 (k) vem papelada extra: declarações anuais, designações de beneficiários e assim por diante. Quando você consolida todos os seus planos 401 (k) em um, você simplifica sua vida para apenas um conjunto de documentos. Isso pode tornar sua estratégia de investimento muito mais fácil de implementar, porque você pode ter todos os seus fundos de aposentadoria em um só lugar e você pode acompanhar melhor o seu portfólio global. Além disso, você pode aproveitar as taxas mais baixas se tiver apenas uma grande conta 401 (k) em vez de várias contas menores.
Não consolide as ações do empregador
O maior incentivo para manter 401 ( k) os planos são para o benefício de qualquer ação do empregador que você tenha no plano da empresa. As ações do empregador recebem tratamento especial quando você as distribui do plano: a quantia que você originalmente pagou pela ação é considerada receita ordinária quando você a distribui, e qualquer ganho sobre isso é tributado com a menor taxa de ganho de capital quando você vender as ações. No entanto, se você não tiver ações do empregador no plano, ou se as taxas administrativas forem muito altas, isso pode não ser muito um incentivo.
Considere Perigos Perdidos
Às vezes, ter um plano 401 (k) em vários diferentes corretores podem ter vantagens valiosas que podem compensar o incômodo da papelada extra. Por exemplo, um de seus corretores de planos 401 (k) pode oferecer acesso exclusivo a seus relatórios de pesquisa, enquanto outro pode ter a menor comissão para negociações. Se você combinou essas contas com sua conta atual, e seu 401k atual não oferece uma pesquisa quase tão detalhada, você pode ter que pagar mais por um benefício que você costumava ter de graça.
Quando você pode Consolidar
Só porque você tem vários planos 401 (k) não significa que você pode imediatamente consolidá-los em um grande plano 401 (k) feliz. Geralmente, você não pode mover ativos de aposentadoria de um plano para outro até sair da empresa ou fazer 59 ½. Se você está trabalhando atualmente em vários empregos, é provável que você esteja com o dinheiro ficando em cada plano. No entanto, se você tiver planos 401 (k) em trabalhos que você já tenha deixado, será possível colocar esses planos em novos planos. Mesmo que você possa transferir seus fundos de todos os seus planos 401 (k), talvez não seja possível combiná-los em seu plano 401 (k) atual. Nem todos os planos 401 (k) aceitam rollovers, portanto verifique com o administrador de benefícios do plano da sua empresa atual para descobrir se você pode transferir todo o seu dinheiro para o seu plano atual. Se não, nem tudo está perdido porque você pode transferir os fundos para um IRA que você abrir em seu próprio nome.
