Fechar uma conta pode afetar sua pontuação de crédito.
Fechar uma conta como consumidor geralmente não é interpretado como um item negativo em seu relatório de crédito pelos credores. Normalmente, uma conta será fechada por um credor se houver problemas com a conta, portanto, fechar a conta como consumidor geralmente não é indicativo de nenhum problema na conta. No entanto, fechar uma conta pode ter efeitos negativos não intencionais em sua pontuação de crédito
Uso de crédito
O valor do crédito usado como porcentagem do crédito total disponível é conhecido como utilização de crédito. Em termos de pontuação de crédito, sua utilização de crédito se enquadra na categoria de "quantias devidas", que corresponde a 30% da sua pontuação de crédito FICO. A menos que você tenha um saldo zero em todas as suas contas de crédito, encerrar uma conta aumenta sua porcentagem de utilização de crédito eliminando parte de seu crédito total disponível. Por exemplo, se você tiver um saldo de crédito de US $ 5.000 e um crédito total disponível de US $ 20.000, sua utilização de crédito será de 25%. Se você fechar uma conta de crédito com uma linha de crédito de US $ 10.000, sua utilização aumentará imediatamente para 50%. Nesse caso, o fechamento da conta provavelmente reduziria sua pontuação de crédito.
Comprimento do histórico de crédito
A duração do seu histórico de crédito compõe 15% da sua pontuação de crédito FICO. Quando você fecha uma conta de crédito, pode estar diminuindo a idade média de suas linhas de crédito, o que reduziria sua pontuação. Isso é particularmente verdadeiro se a conta que você está fechando estiver aberta há muitos anos. Sua pontuação FICO também leva em conta a duração total do seu histórico de crédito. Se você está fechando sua conta mais antiga, isso pode prejudicar sua pontuação quando a conta cai do seu relatório de crédito, normalmente em 10 anos.
Tipos de crédito
Ter uma mistura de vários tipos de empréstimos é bom para sua pontuação de crédito. Dez por cento da sua pontuação FICO vem do tipo de crédito que você usa, e misturando empréstimos parcelados, como empréstimos de carro, contas de cobrança de varejo e dívida de cartão de crédito revolvendo ajuda. Se você fechar sua única conta de cartão de crédito, por exemplo, sua pontuação pode ser prejudicada porque você não tem mais uma combinação de diversos tipos de crédito.
Histórico de pagamentos
Em geral, o efeito de fechar uma conta geralmente não é tão importante como seu histórico geral de pagamentos. Mesmo se o seu credor for quem fechou a sua conta, o fato de você ter efetuado pagamentos pontuais e não ter liquidado sua conta por um valor menor do que o saldo total é o que mais importa. O modelo de pontuação da FICO aloca 35% ao seu histórico de pagamentos, portanto, manter-se atualizado nos seus pagamentos é o fator mais importante na sua pontuação de crédito.
