Retirada de uma conta de aposentadoria pode ajudar com uma compra de casa.
Normalmente, a retirada de fundos da sua conta de aposentadoria antes da idade 59 ½ é muito cara devido a impostos de renda e penalidades de retirada antecipada. Se você está comprando uma casa, no entanto, você pode retirar dinheiro para esse único propósito sem a penalidade associada. Entre os planos de aposentadoria mais populares estão IRAs tradicionais, Roth IRAs e 401 (k) s. Em determinadas circunstâncias, você poderá retirar dinheiro de qualquer um desses planos para usar na compra de uma casa.
Decida o valor que você deseja retirar do seu IRA tradicional e preencha os documentos necessários com sua instituição financeira. Você pode retirar até $ 10,000 do seu IRA tradicional para a compra pela primeira vez de uma casa.
"Geralmente", o IRS explica na Publicação 590, "você é um comprador de primeira viagem se você não tivesse nenhum interesse atual em uma casa principal durante o período 2-year terminando na data de aquisição da casa que a distribuição está sendo usada para comprar, construir ou reconstruir. Se você é casado, seu cônjuge também deve atender a esse requisito de não-propriedade. "
Se uma casa é comprada dentro de 120 dias da retirada, a penalidade de retirada de porcentagem de 10 é dispensada. O valor ainda está sujeito a imposto de renda. As retiradas não precisam ser pagas. Reivindique seu saque em seus impostos de renda como receita bruta no ano seguinte.
Determine a quantia que você precisa retirar - até $ 10,000 - do seu IRA Roth. Além de ser um comprador de primeira viagem, você deve ter a conta de Roth por pelo menos cinco anos. Obtenha e preencha a documentação apropriada da sua instituição financeira. Você pode retirar qualquer quantia de suas contribuições originais isenta de impostos se cumprir o requisito de cinco anos. Distribuições antecipadas de rendimentos estão sujeitas a imposto de renda. As retiradas de Roth IRA não precisam ser pagas. Arquive seus impostos e anote a retirada. Especificar que a retirada foi retirada de um Roth IRA garantirá que apenas os ganhos sejam tributados.
Identifique o valor que você precisa emprestar de seu 401 (k). Você pode emprestar metade do seu saldo adquirido ou $ 50,000, o que for menor, sem incorrer em penalidade ou impostos. Seu empregador irá fornecer a documentação para o seu empréstimo. Tomando um empréstimo do seu 401 (k) em vez de uma retirada em linha reta irá protegê-lo do pagamento de impostos e multas. Efetue pagamentos no seu empréstimo 401 (k). Principal e juros sobre tais empréstimos normalmente devem ser pagos dentro de cinco anos, mas um empregador pode concordar com um plano de ano 15 para uma hipoteca. Anote o valor que você emprestou em seus impostos de renda como parte de sua renda bruta.
Ponta
- Publicação do IRS 590 explica que se você e seu cônjuge satisfizerem a definição de comprador residencial de primeira viagem e ambos tiverem um IRA, cada um poderá retirar até US $ 10,000 para usar na compra de uma casa sem incorrer na penalidade de 10 por cento .
Advertências
- Se você é incapaz de comprar uma casa com 120 dias de sua retirada do IRA, não se esqueça de devolver o dinheiro em um IRA para evitar impostos e multas.
- Um empréstimo de um 401 (k) deve ser pago integralmente antes de deixar seu empregador.
