Libere seus conhecimentos de investimento movendo seu 403 (b) para um IRA tradicional.
Se você investiu seu tempo em uma organização sem fins lucrativos e reservou dinheiro no plano 403 (b) de seu empregador, pode estar cansado de anuidades de taxas elevadas que não correspondem ao que alguém de seu conhecimento especializado poderia investir na empresa. mercado Aberto. No entanto, você não quer perder o crescimento protegido por impostos de um 403 (b). Se você é elegível, você pode ter o melhor dos dois mundos, transferindo o dinheiro para um IRA tradicional.
Quando as transferências são permitidas
Transferências de um plano 403 (b) para um IRA tradicional são permitidas somente em determinadas circunstâncias, como quando você ativa 59 1 / 2. Se você não se qualificar nessa frente, você também pode fazer uma transferência caso tenha saído da empresa ou tenha sofrido uma deficiência permanente. Se você não atender a um desses critérios, não poderá mover dinheiro de um plano 403 (b) para um IRA tradicional ou qualquer outro plano qualificado para esse assunto.
Métodos de mover o dinheiro
Supondo que você seja elegível, a maneira mais fácil de transferir o dinheiro de um 403 (b) para um IRA tradicional é por meio de uma transferência, também conhecida como rolagem direta. Com um rollover direto, você diz ao seu administrador do plano 403 (b) onde quer que o dinheiro seja movido e o dinheiro vai diretamente para o seu IRA tradicional. Alternativamente, você pode pegar uma distribuição do seu plano 403 (b) e colocá-la no seu IRA tradicional dentro de 60 dias. No entanto, o dinheiro será retido da distribuição e o IRS não será muito indulgente se você acidentalmente perder o prazo do dia 60.
Contando ao Tio Sam
Mesmo que a transferência de dinheiro de um plano 403 (b) para um IRA tradicional não resulte em nenhum imposto adicional, o Tio Sam ainda pode querer saber disso. Se você fizer uma transferência, não precisará relatar nada. No entanto, se você fizer uma rolagem, terá que denunciá-lo como um rollover não tributável na sua declaração de imposto. Quando você fizer seus impostos, lembre-se de incluir quaisquer impostos federais retidos na rolagem. Adicioná-lo aos seus outros impostos retidos aumentará seu reembolso de impostos.
Escolhendo seus investimentos
Movendo dinheiro de um plano 403 (b) para um IRA tradicional, você terá mais opções sobre onde ele pode ir. Os fundos nos planos 403 (b) só podem ser investidos em anuidades e fundos mútuos. As IRAs abrem um novo mundo de investimentos que inclui ações individuais, títulos, certos metais preciosos e imóveis. Você também pode ter seu IRA tradicional gerenciado por qualquer instituição financeira, assim você pode comprar ao redor para encontrar um que corresponda à sua estratégia de investimento e cobra menos em taxas.
