Se o seu banco baixar as taxas de juros abaixo dos níveis aceitáveis ou se você encontrar um acordo melhor em outro lugar, é hora de transferir seu CD do IRA para outro banco. Você precisa ter cuidado durante este processo. Se você solicitar fundos do seu antigo IRA e mantê-los por mais de 60 dias, você pagará impostos sobre o rendimento, bem como uma multa de 10 por retirada antecipada se você tiver menos de 59 ½. Felizmente, evitar essa penalidade é fácil quando você entende as regras de transferência do IRA.
Leia o seu extrato bancário para saber a data de vencimento do seu CD. Fechar o CD antes da data de vencimento geralmente custa 90 a 180 dias de juros, bem como possíveis penalidades de retirada antecipada. A menos que a data de vencimento do CD esteja distante no futuro e haja uma enorme diferença entre sua taxa atual e a nova taxa, provavelmente faz mais sentido esperar até que seu CD chegue antes de transferir seu IRA.
Compre as taxas de CD do IRA visitando sites on-line que agregam taxas de muitos bancos em um só lugar. Sites como o Bankrate.com permitem que você saiba qual taxa de juros você pode esperar de várias fontes diferentes sem ter que dirigir por toda a cidade ou passar o dia todo nos bancos de chamadas telefônicas. Não basta comprar taxas de juros. Fique com os bancos que têm nomes familiares e use o sistema de classificação bancária do Bankrate.com para verificar se o seu novo banco potencial não está em água quente financeira.
Entre em contato com o banco com o qual deseja trabalhar e solicite os formulários de transferência. Os banqueiros da sua nova instituição devem ficar muito felizes em ajudá-lo a facilitar a transferência do seu antigo CD do IRA para o banco deles. Pergunte ao banco por formulários para que você nunca tenha que tocar nos fundos. Se você receber o dinheiro em suas mãos, você provavelmente terá impostos retidos e terá um limite de tempo de 60 dias para reinvestir o dinheiro em seu novo CD IRA.
Complete os formulários de transferência e monitore o processo. Sua transferência de CD do IRA não deve demorar mais do que um mês, a menos que você tenha assinado formulários permitindo que a transferência ocorra no futuro, assim que a data de vencimento do CD chegar. Se o processo parecer estar se arrastando, ligue para seu novo banco e descubra o que você pode fazer para acelerar o processo.
Preencha seus formulários de impostos corretamente para concluir sua transferência. Se você não tocou no dinheiro, está com sorte: não há formulários de impostos para preencher. No entanto, se o dinheiro chegar até você e for reinvestido dentro de 60 dias, você receberá um 1099-R do seu antigo curador de CD do IRA. Escreva o valor total da distribuição na linha 15a do Form 1040, ou a linha 11a se você arquivar o Form 1040A. Se o valor total foi revertido, digite "0" no formulário 1040, na linha 15b ou no formulário 1040A, na linha 11b. Se você manteve algum dinheiro, insira a parte tributável na linha 15b, Form 1040 ou na linha 11b do Form 1040A. Escreva "Rollover" ao lado de Form 1040, linha 15b ou Form 1040A, linha 11b.
