As IRAs são normalmente criadas para investimento de longo prazo, não para renda imediata.
Uma das principais vantagens de um acordo de aposentadoria individual é que os impostos sobre os ganhos são diferidos até serem distribuídos. No caso de um Roth IRA, até mesmo distribuições são geralmente livres de impostos. Por causa dessas vantagens fiscais, pode fazer sentido colocar investimentos em dividendos em um IRA. Se você quiser receber os pagamentos de dividendos do seu IRA, poderá retirá-los a qualquer momento. No entanto, você pode enfrentar impostos ou multas, dependendo da sua idade e do tipo de IRA que você possui.
Compre dividendos pagando investimentos em seu IRA. Algumas ações ordinárias pagam dividendos, assim como as ações preferenciais. Obrigações pagam juros, não dividendos, então você vai querer evitar títulos se você só quiser retirar dividendos do seu IRA. No entanto, tanto os dividendos quanto os pagamentos de juros são tributados da mesma forma quando você os retira de um IRA, portanto, a distinção pode não fazer diferença do ponto de vista tributário.
Mantenha o controle de seus dividendos. Você precisará informar ao seu custodiante do IRA a quantia exata da qual você deseja sacar. Se você quiser apenas retirar seus pagamentos de dividendos, registre o valor total para que você possa evitar tomar dinheiro além dos dividendos pagos em sua IRA.
Entre em contato com seu custodiante IRA e solicite um formulário de distribuição. Você deve preencher o formulário para que seu custodiante possa relatar sua distribuição para a Receita Federal.
Escolha sua frequência de distribuição. Alguns custodiantes permitirão que você configure pagamentos regulares de um IRA com um formulário de distribuição, enquanto outros podem querer documentos adicionais para cada retirada sucessiva.
Indique no formulário de distribuição como você deseja ser pago. Seu custodiante IRA geralmente pode enviar um cheque ou transferir seu dinheiro eletronicamente para outra instituição financeira, como um banco. Para a última opção, você precisará fornecer informações de identificação sobre seu banco, incluindo seu número de roteamento e seu número de conta.
Colete seus Formulários 1099-R. Sempre que você receber dividendos ou outros pagamentos de um IRA, você deve informar a receita ao IRS. Seu custodiante enviará a você e ao IRS um Formulário 1099-R se você retirar algum dinheiro do seu IRA.
Pague seus impostos. As suas retiradas de dividendos do seu IRA serão tributadas à sua taxa de imposto de renda normal. Transfira as informações das caixas 1 e 2 do formulário 1099-R para o seu formulário 1040 ou formulário 1040A.
