Geralmente, quanto mais dinheiro você depositar em um IRA, melhor. O dinheiro que você contribui para um IRA tradicional, até o limite legal, geralmente é isento de imposto de renda, assim como seus ganhos até que você os retire. Quanto maior a sua taxa de impostos, mais impostos as suas contribuições IRA poupam, e mais a sua conta pode crescer para a aposentadoria. Ainda, pesar suas contribuições IRA contra outras demandas em sua carteira.
Contribuição Máxima
Se você puder pagar e não tiver prioridades mais altas, contribua ao máximo com seu IRA tradicional: $ 5,000 por ano em 2012, $ 5,500 em 2013, um pouco mais se você ultrapassar 49. Se você ganhar menos do que isso, só poderá contribuir com seus ganhos. Se o seu cônjuge ganhar o suficiente para maximizar seu IRA, você não poderá, no entanto, depositar dinheiro extra em sua conta. Dessa forma, vocês dois podem maximizar as duas contas.
IRA vs 401 (k)
Se você tem um 401 (k), bem como um IRA, o plano de trabalho é muitas vezes o primeiro a depositar dinheiro. Os fundos correspondentes ao empregador fazem uma grande diferença. Se o seu empregador corresponder a contribuições 401 (k) até 6 por cento do seu salário, digamos, ou até mesmo metade de sua contribuição, obter esse dinheiro grátis deve ser sua principal prioridade. Se você tiver fundos de investimento depois de contribuir para o limite do jogo, vá para o seu IRA. A quantidade que você contribui para um 401 (k) não afeta o quanto você pode contribuir para o seu IRA.
IRA vs Dívida
Pagar suas dívidas é outra forma de investimento. Se você pagar, digamos, US $ 5,000 em um saldo de cartão de crédito com juros percentuais 12, é tão bom quanto investir o dinheiro com um retorno percentual de 12. A escritora financeira Suze Orman recomenda que você reduza sua contribuição do IRA para saldar suas dívidas com juros altos mais rapidamente, mas não pare de alimentar totalmente seu IRA. À medida que seus pagamentos mensais de dívidas diminuem, coloque mais dinheiro em seu fundo de aposentadoria.
Contribuições após impostos
Se você tiver um 401 (k) e uma receita bruta ajustada alta - $ 58,000 a partir de 2012 - isso reduz a quantia que você pode contribuir para um IRA livre de impostos. Você ainda pode contribuir para o seu IRA, mas não isenta de impostos. Mesmo que seus ganhos ainda cresçam livres de impostos, o ganho financeiro das contribuições após os impostos é menor. Nessa situação, maximizar suas contribuições 401 (k) mesmo quando não houver correspondência de empregador para compensar, deve vir primeiro.
