Os co-signatários assinam a hipoteca, mas não a escritura da sua casa.
Alguns casais acham difícil economizar dinheiro para um pagamento para uma primeira vez em casa. Mesmo se você tiver algum dinheiro economizado, você pode achar difícil obter um empréstimo hipotecario se você tiver um relatório de crédito inferior ao estelar ou uma renda limitada. Com os empréstimos da Federal Housing Administration, você pode superar alguns desses problemas introduzindo um co-signatário na equação
FHA
A FHA trabalha com os credores para oferecer opções de financiamento de baixo custo aos compradores de primeira viagem e outros mutuários. A FHA garante uma parte de sua hipoteca para que seu credor receba alguma compensação se você não pagar o empréstimo. Quando você compra uma casa com um empréstimo segurado pela FHA, você só precisa fazer um pagamento inicial de 3,5% em comparação com 20% de um empréstimo residencial convencional. Além de hipotecas de compra, você também pode refinanciar uma casa com um empréstimo FHA
Co-signatário
Um co-signatário é alguém que concorda em compartilhar a responsabilidade de pagar uma dívida como hipoteca, cartão de crédito ou empréstimo de carro. . Você pode co-assinar um empréstimo FHA, mesmo se você não possui a propriedade que está sendo financiada. Para se qualificar como um co-signatário de empréstimo da FHA, você deve ter sua residência principal nos Estados Unidos, embora a FHA faça algumas exceções para cidadãos e militares que trabalham no exterior. O co-signatário e o mutuário principal assinam o contrato ou nota de empréstimo real. O mutuário principal também assina um documento chamado instrumento de segurança, que atribui legalmente o empréstimo à casa que está sendo financiada.
Finalidade
Você normalmente não pode obter um empréstimo da FHA se o pagamento da hipoteca mensal exceder 31% da sua mensalidade. renda. Se o seu pagamento total da dívida exceder 43 por cento do seu rendimento, você também será incapaz de se qualificar para um empréstimo. Se você puder encontrar um co-signatário com uma baixa relação dívida / renda, talvez consiga ressuscitar seus sonhos de propriedade da casa porque o credor observa seus níveis de renda combinados. Da mesma forma, os credores exigem que os mutuários da FHA tenham uma pontuação mínima de crédito entre 580 e 620. Mesmo com um co-signatário você não pode obter um empréstimo se sua pontuação ficar abaixo desses mínimos, mas um co-signatário pode significar uma taxa de juros menor
Considerações
Se você deixar de pagar sua hipoteca, seu credor poderá vender sua casa para pagar a dívida. Um registro do encerramento permanecerá no seu relatório de crédito e seu co-signatário por até sete anos. Vocês dois lutarão para pedir dinheiro emprestado - seja para empréstimos de carro, cartões de crédito ou hipotecas - enquanto o encerramento continua em seus relatórios. Devido aos riscos envolvidos, muitas pessoas relutam em assinar os empréstimos da FHA porque têm que compartilhar a responsabilidade de pagar o empréstimo sem ter o benefício de realmente ter a casa que você está financiando.
