Você pode ser capaz de criar uma poupança e obter um crédito de imposto ao mesmo tempo.
Você já fez isso: você criou um orçamento e aderiu a ele. Agora, você tem uma renda extra a cada mês, mas não sabe exatamente onde isso será o melhor. Se isso soa familiar, você não está sozinho. Muitos americanos não salvam simplesmente porque não sabem onde colocá-lo.
Não deixe que isso seja você. Com um pequeno conselho e algum pensamento, você pode começar a conta de poupança que faz mais sentido para você agora
Duas ótimas opções são uma conta de poupança tradicional ou um Roth IRA. Para decidir o que é certo para você, primeiro você deve entender o que eles são e, em seguida, pesar os prós e contras de cada
O que é uma conta poupança?
Você normalmente pode abrir uma conta poupança através de um banco, muito como uma conta corrente. Eles são segurados pelo FDIC, o que significa que você obteria seu dinheiro de volta mesmo se o banco falhar. Eles carregam taxas de juros, mas estas são tipicamente muito mais baixas do que com outros tipos de poupança.
O que é um IRA de Roth?
IRA significa Conta de Aposentadoria Individual. Você pode escolher entre um IRA tradicional ou um IRA Roth, mas a versão Roth é muitas vezes considerada o padrão-ouro da poupança-reforma. Em vez de abrir essa conta através de um banco, você vai para uma corretora.
Frequentemente, as pessoas acreditam que as Roth IRAs são investimentos. Enquanto eles são semelhantes, um Roth IRA é a conta que mantém o seu investimento. É como a encadernação de um livro; não é a história, mas mantém tudo junto.
Quando você precisará do dinheiro?
Se você está procurando uma conta de aposentadoria, um IRA de Roth é a melhor aposta. Como há mais risco associado a essa conta, os rendimentos são maiores. Enquanto você trabalha, seu dinheiro pode ganhar mais dinheiro. Então, quando sua aposentadoria chegar, você poderá viver confortavelmente.
No entanto, se você é jovem e não tem mais nada salvo, você pode considerar priorizar uma conta poupança por enquanto. Pode ser útil ter de três a seis meses de despesas salvas em um fundo de emergência. Este fundo pode mantê-lo financeiramente estável se você tiver uma despesa significativa e inesperada ou se perder seu emprego. Desde contas de poupança são fáceis de retirar, eles são ideais para fundos de emergência.
Como isso afetará seus impostos?
A principal atração para o Roth IRA é a maneira que afeta seus impostos. Primeiro, você pode anular o dinheiro que você coloca para ele, até US $ 5.500 por ano. Este benefício vem em adição a qualquer coisa que você põe no seu 401 (k).
O mais importante é que o Roth IRA permite que você bloqueie a alíquota que você paga atualmente. Enquanto os IRAs tradicionais cobram impostos quando você se aposenta e precisa usar o dinheiro, o IRA Roth permite que você pague os impostos agora e não pague nada quando se aposentar. Além disso, você pode tirar o dinheiro do seu IRA Roth antes de se aposentar sem pagar impostos. Você pode até mesmo usá-lo para pagar a faculdade para seus filhos.
Uma conta de poupança, por outro lado, não afetará muito a sua conta de impostos em nenhuma direção. Você não receberá um crédito fiscal para guardar seu dinheiro nesta conta, mas também não será penalizado.
Você é elegível para um IRA de Roth?
IRAs de Roth são uma excelente solução para muitos trabalhadores. No entanto, seus benefícios fiscais significam que essas contas estão fora dos limites para alguns dos maiores ganhadores. Dependendo da renda bruta ajustada e do tamanho da família, talvez você não consiga abrir uma conta desse tipo. Nesse caso, você pode optar por um IRA tradicional ou outra forma de economia.
Considere uma combinação
Como você só recebe benefícios fiscais por contribuir com US $ 5.500 por ano em um IRA de Roth, algumas pessoas optam por não contribuir além disso. limite. Se você colocar muito em seu IRA e ainda tiver dinheiro para economizar, você pode colocar o resto em uma conta de poupança. Não precisa ser tudo ou nada!
