IRAs de investimento são mais arriscados, mas oferecem maior potencial de crescimento.
Savvy poupadores começam a poupar dinheiro para os seus anos de aposentadoria ainda nos anos 20, e é por isso que você deve depositar parte de sua reserva dinheiro em uma conta de aposentadoria individual. Estas embarcações com impostos diferidos estão disponíveis através de bancos e empresas de investimento. No entanto, os IRAs vêm em muitas variedades, então você precisa entender os produtos de investimento antes de assinar seu futuro.
Federal Insurance
Os IRAs do banco normalmente assumem a forma de contas de poupança ou certificados de depósito. Basicamente, você deposita seu dinheiro no banco e recebe uma certa quantidade de juros por um período de tempo. Se o seu banco for à falência, a Federal Deposit Insurance Corp. garante a sua IRA até $ 250.000 por banco. Você pode maximizar sua cobertura distribuindo seu dinheiro entre vários bancos e certificando-se de não exceder US $ 250.000 em qualquer instituição. Em contraste, as IRAs de investimento tomam a forma de ações, títulos ou fundos mútuos e o FDIC não lhe oferece proteção se esses títulos perdem valor. No entanto, a Securities Investor Protection Corp cobre as perdas decorrentes de sua corretora ir à falência, mas somente se o seu corretor for membro do SIPC.
Principal Protection
Seu cronograma de investimento e tolerância a riscos devem reger sua decisão de investimento. Se você está preocupado em ver sua conta cair em valor, invista em IRAs bancários, pois o valor da conta não pode cair abaixo do seu investimento original. Em contraste, ações e fundos mútuos não têm limites de preço, o que significa que seu investimento tem potencial de crescimento ilimitado, mas você pode perder tudo como resultado de um dia ruim no mercado de ações. Se você não pretende se aposentar por algumas décadas, então você pode resistir a algumas desacelerações nos mercados, mas enquanto o tempo pode ser um curandeiro não há garantias principais com IRAs de investimento.
Inflação
Bancos IRAs tendem a pagar baixas taxas de juros que praticamente acompanham a inflação. Isso significa que, quando você se aposentar e descontar seu ninho de ovos, você tem tanto poder de gasto quanto investiu no dinheiro investido. Se a inflação ficar fora de controle, você perderá o poder de compra durante o período do IRA. Por outro lado, ações e fundos de investimento geralmente crescem em um ritmo que excede a inflação. Quanto mais tempo você pretende manter o IRA, mais luz do dia você pode colocar entre o seu investimento e os estragos da inflação. No entanto, um mercado em baixa e um período de deflação poderiam derrubar seu investimento IRA
Custo
Quando você compra ações em um fundo mútuo, muitas vezes você tem que pagar uma comissão conhecida como taxa de carregamento e isso pode para 4% do seu investimento. Você também paga as taxas do corretor para comprar ações e títulos e essas despesas corroem seus ganhos. Em contraste, os bancos normalmente não cobram taxas de aquisição de CDs e contas de poupança. Alguns bancos cobram uma taxa de custódia anual, mas os corretores também cobram essa taxa. Portanto, os CDs dos bancos geralmente são mais baratos, mas é preciso pesar as economias potenciais com o potencial limitado de crescimento. Afinal, você precisa arrecadar dinheiro suficiente para que você possa desfrutar de uma aposentadoria.
