Aprender sobre os meandros dos investimentos pode às vezes dar a sensação de voltar à escola.
Aprender sobre investimentos é como fazer um curso em um assunto desconhecido. Requer muito estudo e disposição para abraçar idéias não familiares. As anuidades são especialmente desafiadoras porque incorporam uma série de conceitos e opções que surgem de suas raízes no setor de seguros. Para estender a analogia, é como fazer seu curso em uma linguagem desconhecida. Os conceitos são semelhantes, mas a terminologia pode ser uma luta. As empresas individuais também usam uma terminologia diferente para o mesmo produto, de modo que a "anuidade contingente não vida" de uma empresa é a anuidade certa de outro.
Fundamentos da anuidade
Anuidades têm duas funções básicas. A primeira é aumentar seu dinheiro através de investimentos, usando o portfólio de investimento interno do emissor ou um conjunto de outros investimentos que você escolher. A segunda função é transformar esse investimento e seus lucros em uma receita que você pode usar quando precisar, geralmente em aposentadoria. Seu investimento pode crescer sem tributação, desde que você o deixe na anuidade, e você só pagará impostos sobre os retornos quando começar a obter uma renda. Nesse dia, você pode estruturar sua renda de várias maneiras.
Opções de pagamento
É possível ter toda a sua anuidade como pagamento único, mas isso pode provocar uma pesada penalidade fiscal. Mais frequentemente, os fundos são tomados como uma renda regular, que pode ser paga mensalmente, trimestralmente ou anualmente. Dependendo das opções escolhidas, a empresa emissora continuará os pagamentos pelo resto da sua vida ou a vida de uma segunda pessoa, ou simplesmente pagará por um período predeterminado. Os investidores conservadores muitas vezes compram anuidades para a segurança de uma renda vitalícia, garantida pela empresa emissora. No entanto, em alguns casos, faz sentido receber pagamentos por um período especificado.
Anuidades Contingentes Não Vida
Anuidades com uma data final especificada são chamadas de anuidades contingentes não vida, uma vez que o período de pagamento não se estende para o resto da sua vida. Os mesmos produtos também são chamados de anuidades temporárias, anuidades com período determinado ou anuidades com prazo determinado por várias empresas. Eles têm certas vantagens sobre anuidades de vida. A maioria das anuidades de vida termina com a sua morte, enquanto a maioria das anuidades com prazo determinado continuará a fazer pagamentos ao beneficiário especificado. Eles também geram pagamentos mais altos de um determinado investimento, uma vez que a empresa emissora sabe exatamente quanto tempo terá que pagar. Eles têm vários usos práticos.
Usos de anuidades contingentes não vida
Um dos usos mais comuns de uma anuidade contingente não vida é fornecer renda temporária à medida que seus planos de aposentadoria amadurecem. Por exemplo, seu plano de pensão pode oferecer uma modesta renda de anuidade temporária entre sua data de aposentadoria e a data em que seus benefícios de pensão começam. Investidores individuais podem fazer praticamente a mesma coisa, cronometrando uma anuidade temporária para terminar quando se tornam elegíveis para a Seguridade Social ou na data em que devem começar a obter renda de um IRA. Eles também são uma maneira de fornecer renda a uma criança adulta que terá acesso a fundos de uma relação de confiança em uma idade específica.
