Um agente de crédito ou corretor pode tentar convencê-lo a pagar pontos no seu empréstimo hipotecário. Não é irracional pensar se o agente de crédito tem em mente o seu melhor interesse, ou apenas o seu próprio interesse em ganhar dinheiro com o empréstimo. A resposta depende da sua situação específica, ou seja, você e os planos do seu parceiro para o futuro.
Entendendo Pontos
Um ponto é uma taxa adicional que você paga a um credor ou corretor quando fecha um empréstimo hipotecário. Você paga essa taxa na mesa de fechamento. Um ponto representa uma porcentagem do seu saldo principal (o valor que você está pedindo para pagar a casa). Por exemplo, se você planeja emprestar $ 150,000 para comprar uma casa e planejar pagar dois pontos sobre o empréstimo, você teria que obter $ 3,000.
Benefícios
Você pode estar pensando: "por que diabos eu desejaria oferecer mais dinheiro a um credor do que eu já havia me comprometido a pagar?" Bem, a atração de pagar um ponto é que, em troca dessa taxa adicional, o credor geralmente pode oferecer-lhe um pacote de empréstimo melhor. Cada ponto que você paga reduz a taxa de juros do empréstimo. Ao longo do tempo, até mesmo uma diferença de um quarto de ponto na sua taxa pode poupar milhares de pessoas em juros. A lógica de pagar o ponto é que você economizará muito mais em juros do que pagaria antecipadamente ao credor. Uma taxa de juros mais baixa também oferece um pagamento mensal mais baixo.
Você tem?
Uma das primeiras perguntas que você deve se fazer ao determinar se é uma boa ideia comprar pontos é "posso me dar ao luxo?" Você tem que pagar pontos no fechamento junto com seus outros custos de fechamento. Dependendo do número de pontos que você pretende pagar, pode se tornar muito caro. Como um novo proprietário apenas começando sua vida junto com seu parceiro na mesma casa, você pode querer manter esse dinheiro extra no seu bolso para pagar por outras necessidades, como móveis e melhorias para sua nova casa.
Considerações
Sua decisão final sobre a compra de pontos em seu empréstimo de hipoteca depende muito de quanto tempo você pretende ficar em casa e manter o empréstimo hipotecário. Se você planeja ficar em casa por apenas dois anos e depois seguir em frente, você pode não ter nenhuma economia de juros se pagar adiantado um ponto percentual. O Bankrate tem uma calculadora "Você deve pagar pontos ou ter uma taxa de juros mais alta" que pode ajudar você e seu parceiro a determinar se o pagamento de um ponto agora será benéfico para você no futuro.
