Certos tipos de investimentos em IRA são cobertos pelo seguro FDIC.
A Federal Deposit Insurance Corp. garante certas contas nos bancos para protegê-lo, caso o banco deixe de funcionar, tornando essas contas realmente mais seguras do que encher o dinheiro do seu colchão. No entanto, alguns tipos de contas não são cobertos pelo FDIC. Então, para descobrir se o seu banco IRA está coberto, você precisa saber como ele é investido.
Seguro FDIC
O FDIC garante contas de depósito até seus limites de cobertura em instituições membros, como bancos. As contas de depósito incluem dinheiro em contas correntes, contas de poupança, contas de depósito no mercado monetário e certificados de depósito. Se o banco ficar abaixo, você terá a garantia de recuperar seu dinheiro dessas contas.
Outras contas de investimento, incluindo fundos mútuos do mercado monetário, fundos mútuos e ações mantidas em contas de corretagem, não são cobertas porque você não as perde quando o banco fica abaixo. Por exemplo, se o banco que detém suas ações da IBM falir, você ainda possui as ações.
Contas IRA cobertas
Um IRA pode ter uma ampla gama de investimentos, desde conta de poupança até certificados de depósito, fundos mútuos, ações ou títulos específicos. Se você mantiver seu IRA em um banco segurado pelo FDIC, somente o dinheiro em contas seguradas pelo FDIC é coberto.
Por exemplo, digamos que $ 100,000 do seu banco IRA é investido em um certificado de depósito e $ 50,000 é investido em ações de fundos mútuos. Apenas o $ 100,000 no seu certificado de depósito é coberto.
Limites de cobertura separados
A partir do 2013, o limite de cobertura do FDIC é de $ 250,000 por pessoa, por tipo de conta, por banco. Contas de aposentadoria são uma categoria separada quando você está descobrindo quanto do seu IRA é coberto pelo seguro FDIC, então até $ 250,000 por banco é coberto.
Por exemplo, digamos que você tenha $ 150,000 em uma conta de poupança e $ 200,000 em seu IRA no mesmo banco. Como essas contas estão em categorias diferentes, todos os $ 350,000 são protegidos caso o banco falhe.
Da mesma forma, se você tiver $ 220,000 em um IRA coberto em um banco e $ 230,000 em um IRA coberto em outro banco, o $ 450,000 total será coberto se um dos bancos ou ambos falharem, porque o valor em cada banco está dentro do limite.
Limites do cônjuge
Se você é casado, os limites de cobertura se aplicam separadamente ao seu IRA e ao IRA do seu cônjuge no mesmo banco, porque as contas são de propriedade de pessoas diferentes.
Por exemplo, você poderia ter $ 250,000 em contas de depósito do mercado monetário em seu IRA e o IRA do seu cônjuge poderia ter $ 250,000 de certificados de depósito no mesmo banco, e todo o $ 500,000 seria coberto. No entanto, simplesmente adicionar um beneficiário ao seu IRA não afetará como ele é coberto.
