Tocar no seu IRA pode não ser a melhor maneira de comprar uma casa.
Seu IRA pode fazer muito mais do que ajudá-lo a se aposentar confortavelmente, mas a ajuda tem um preço. Se você usar seu IRA para ajudar com sua hipoteca, por exemplo, você terá muito menos em sua conta quando finalmente se aposentar. Se você começar a tocar na conta antes de ligar o 59 1 / 2, talvez seja necessário pagar uma multa de imposto de 10 por cento sobre a retirada além do imposto de renda regular.
Comprador de primeira viagem
Se nem você nem seu cônjuge possuírem uma casa nos dois anos antes de você fechar, você encontrará a definição do IRS de um homebuyer de primeira viagem. Isso é uma boa notícia para você. Você pode tocar no seu IRA tradicional por até US $ 10,000 - se o seu cônjuge tiver uma conta, ela poderá adicionar outro US $ 10,000 - no sentido do pagamento inicial e dos custos de fechamento. Contanto que você efetue o pagamento dentro de quatro meses após o fechamento, não há penalidade de imposto. A retirada ainda é uma renda tributável, o que implica que sua conta fiscal será maior este ano.
Roth IRA
Quando você coloca dinheiro em um IRA de Roth, você paga impostos sobre ele, em troca de retiradas isentas de impostos após o 59 1 / 2. Os ganhos são tributáveis se você retirá-los mais cedo, mas você pode retirar as contribuições sem impostos em qualquer idade. "Forbes" diz que isso torna um Roth útil se você quer começar uma conta de aposentadoria, mas teme que você precise do dinheiro para as despesas correntes. Como um IRA tradicional, no entanto, tirar dinheiro agora reduz o que sua conta pode ganhar nos próximos anos.
Distribuições Periódicas
Se você não pode qualificar-se para a primeira brecha do comprador de imóveis, você ainda pode usar seu IRA livre de multas por meio de distribuições periódicas iguais e substanciais. Isso requer que você tome uma quantia especificada do seu IRA a cada ano por pelo menos cinco anos ou até você ligar 59 1 / 2, o que for mais antigo. O site da Receita Federal tem a fórmula para calcular o valor. Se você tiver anos antes de ativar 59 1 / 2 quando tiver que continuar recebendo retiradas, isso significa que você terá muito menos em sua conta quando se aposentar.
IRA vs. hipoteca
Se a sua taxa de juros hipotecária for baixa, você pode sair na frente, mantendo o dinheiro em seu IRA, para que possa ganhar mais juros durante um período mais longo. Se um de seus IRAs estiver com baixo desempenho ou sua taxa de hipoteca for alta, talvez seja melhor pagar a hipoteca. No entanto, você também pode transferir dinheiro do IRA ruim para um melhor desempenho, dependendo da sua situação: A única maneira de saber com certeza é sentar e processar os números.
