Recompensas de boa pesquisa ao gerenciar seu próprio portfólio de ações.
Para cada história de um day trader que a considere rica, há inúmeras outras cujas experiências se assemelham a uma viagem perdida ao casino. Embora às vezes pareça uma aposta investir no mercado de ações, administrar seu próprio portfólio com sucesso é uma possibilidade. Em primeiro lugar, pesquise e faça o seu próprio trabalho de casa. “Não basta ouvir o guru do dia”, alerta Mike Scanlin, CEO da Born to Sell, de Los Altos, Califórnia, uma empresa especializada em ajudar investidores individuais a gerar mais receita com suas carteiras de ações e fundos negociados em bolsa. - ou ETFs, como são frequentemente chamados.
Equilibre e diversifique seus investimentos
Scanlin avisa que permanecer diversificado é essencial. "Não coloque muito - mais do que 20 por cento - em qualquer idéia ou setor", alerta Scanlin. "Além disso, certifique-se de que seus investimentos não sejam altamente correlacionados", acrescenta. Contador público certificado Ryan S. Himmel, presidente e CEO da BIDaWIZ Inc. de Nova York, recomenda manter pelo menos 5 por cento do seu portfólio em uma conta de poupança de alto rendimento ou CD. "Isso depende da sua idade, ativos, renda, tamanho da família, tolerância ao risco, horizonte de tempo e muitos outros fatores, mas geralmente é recomendável manter pelo menos 5 por cento de seus ativos em uma conta altamente líquida", explica ele.
Manter um fundo de emergência separado
É imperativo para os investidores diferenciar entre a alocação de caixa em sua carteira e seu fundo de emergência, que deve ser dinheiro suficiente para pagar por seis meses a um ano de despesas de manutenção. “Quando você mistura esses fundos, é mais difícil contabilizar um fundo de emergência adequado, porque a alocação de caixa em seu portfólio provavelmente mudará com o reequilíbrio da carteira”, diz Himmel.
Colete Dinheiro com Opções de Chamada
Scanlin diz que sua equipe usa a estratégia de "cobertura coberta", através da qual você vende opções de compra contra ações que possui para receber uma renda mensal. "A chave é escolher companhias estáveis, blue-chip, pagadoras de dividendos, grandes empresas de capitalização de mercado e, depois, escrever opções de compra contra elas", diz ele. Em sua experiência, essa estratégia não apenas reduziu a volatilidade da carteira, mas também aumentou os retornos.
Calcular sua alocação de investimento
Himmel diz que a prática de investimento comum a seguir é alocar uma porcentagem igual a 120 menos sua idade em ações, com o saldo investido em títulos. Por exemplo, se você tem 50 anos, a prática do livro é investir 70 por cento de seus fundos de aposentadoria em ações e 30 por cento em títulos. Se você é casado, então sua idade seria a média de ambos os cônjuges. “Este é apenas um ponto de partida para eleger sua alocação de investimento. Existem outros fatores a serem considerados, como os riscos de aumento das taxas de juros, inflação e desaceleração econômica ”, explica ele.
Considerar as repercussões fiscais
Muitos gurus de investimento recomendam várias alocações de ativos com base no horizonte de tempo, idade e riqueza do investidor, explica Himmel. "Infelizmente, raramente ouvimos falar sobre a localização dos ativos, o que é uma pena, já que a estratégia certa pode salvar os investidores sobre as obrigações fiscais atuais e futuras", diz ele. Por exemplo, ativos que são eficientes em impostos com taxas de imposto baixas devem ser mantidos em contas tributáveis. Ativos menos eficientes em impostos com altas taxas de imposto devem ser mantidos em contas de impostos ou impostos diferidos.
