Uma mudança para outro plano qualificado poupa-lhe impostos e multas.
Se você mudou para maior e melhores empregos, ou foram forçados a deixar seu antigo emprego, seu antigo empregador pode exigir que você tire seu dinheiro 401 (k) do plano. Em vez de sacrificar todo o trabalho árduo que você faz para construir a conta protegida por impostos simplesmente retirando o dinheiro, considere passar o dinheiro para outra conta de aposentadoria. No entanto, você tem que agir rápido porque você tem apenas 60 dias.
Limite de Tempo
Uma vez que você recebe o dinheiro do seu antigo plano 401 (k), o relógio começa a marcar seu limite de 60 dias para reinvestir. o dinheiro em outra conta. Você pode fazer o que quiser com o dinheiro para esse período, desde que o dinheiro seja depositado antes dos 60 dias. No entanto, a menos que você tenha alguma necessidade premente de dinheiro e tenha certeza de que poderá fazer com que o dinheiro seja depositado novamente antes que a janela de rolagem seja levantada, geralmente não há motivo para não transferi-la imediatamente.
Contas de reinvestimento elegíveis
Você não pode simplesmente colocar o dinheiro que você tirou do plano 401 (k), colocá-lo de volta no mercado de ações e esperar que o Tio Sam não se importe. Em vez disso, você deve colocá-lo em outro plano de aposentadoria qualificado, como um 403 (b), IRA ou outro 401 (k), a fim de preservar o status de imposto diferido do dinheiro. Por exemplo, o plano de seu novo empregador pode aceitar rollovers para que você possa movê-lo para lá. Alternativamente, se o seu novo empregador não tem um plano para você, você pode colocá-lo em um IRA. Se você não transferi-lo para outro plano qualificado, ele é considerado uma distribuição permanente.
Consequências da não-rolagem no tempo
Se você não reinvestir o dinheiro em uma conta de aposentadoria qualificada dentro de 60 dias, você É tratado como tirar o dinheiro da conta para sempre. Praticamente falando, isso significa que você tem que pagar imposto de renda sobre o dinheiro e, a menos que você tenha mais de 59 1/2 ou uma exceção se aplica, a penalidade de imposto adicional de 10%. Desculpe, perder seu emprego não se qualifica. Se mais tarde você tentar colocar o dinheiro em uma conta, ele será tratado como dois eventos separados: uma distribuição e uma contribuição. Se a quantia que você tentar colocar de volta exceder seu limite anual de contribuição, você também estará pagando multas por contribuições em excesso.
Imposto retido na fonte
O valor que você recebe ao fechar seu 401 (k) provavelmente não é a quantia você deveria estar rolando. Quando você tira uma distribuição do seu plano 401 (k), o plano tem que reter 20% da distribuição de impostos. Por exemplo, se você retirar US $ 60.000, receberá apenas um cheque de US $ 48.000. Se você rolar apenas os US $ 48.000, a Receita Federal tratará você como se tivesse feito uma distribuição de US $ 12.000, sujeita a impostos e multas. Contanto que você complete a rolagem, você receberá a retenção quando registrar seus impostos.
