Dois tipos de títulos de poupança oferecem benefícios para investimentos universitários.
Como a maioria dos americanos, você provavelmente recebeu títulos de poupança de parentes quando era mais jovem. Porque eles combinam a segurança de uma conta de poupança com o potencial de renda com impostos diferidos de um programa de poupança universitária, eles ainda são ótimos veículos para investimentos em educação superior. O programa de títulos de dívida sofreu algumas mudanças importantes nos últimos anos, no entanto. Não apenas os títulos são oferecidos eletronicamente, eles vêm em apenas dois sabores: Séries EE e Séries I.
Valor Nominal
Antes de 2005, a maior diferença entre títulos de poupança Série EE e Série I era o spread entre seu valor nominal e seu preço de compra. A Tesouraria ofereceu títulos de capitalização da EE em metade do seu valor nominal, em denominações específicas. Ao garantir que os títulos amadureceriam no mínimo em 20 anos, o Tesouro garantiu a gerações de americanos que poderiam usar títulos de capitalização para custear as despesas da faculdade. Com o governo retirando gradualmente os títulos de poupança de papel até 2011, o Tesouro agora vende os títulos de poupança da Série EE e Série I no valor de face atual
Juros e Lucro Potencial: Série I
Os investidores preferem títulos de capitalização da Série I pela sua estrutura de rendimento simplificada e previsível. Duas vezes por ano, o Tesouro estabelece uma taxa de juros fixa para todos os títulos da Série I adquiridos durante os seis meses seguintes. Esses títulos mantêm essa taxa de juros até o resgate. Para se proteger contra a inflação, o Tesouro também adiciona uma taxa de juros variável vinculada ao Índice de Preços ao Consumidor. Em períodos raros de deflação, a taxa variável pára em zero e nunca cai no negativo, preservando o seu potencial de ganhos
Juros e Potencial de Ganhos: Série EE
O Tesouro une títulos de poupança da EE aos Tesouro de cinco anos ligação. Os títulos de poupança em série da EE oferecem aos consumidores uma maneira fácil de obter 90% da taxa de juros do T-bond prevalecente em valores de face muito mais baixos do que os investimentos institucionais típicos. De maio de 1997 a maio de 2005, a taxa de juros da série EE foi ajustada duas vezes ao ano. Agora que o Tesouro emite títulos de poupança eletronicamente, um sistema contábil estabelece o valor nominal de um novo título automaticamente no momento da emissão. O novo sistema permite mais flexibilidade durante os períodos de flutuação das taxas de juros
Analisando as diferenças
Agora que o Tesouro simplificou os processos de compra e resgate de títulos de poupança Série EE e Série I, apenas pequenas diferenças separam os dois investimentos. De acordo com os professores de contabilidade Richard F. Boes e Mark Bezik da Idaho State University, os títulos de poupança da Série EE oferecem um retorno anual garantido de 3,5% ao longo de 20 anos, quando permitido o vencimento do valor facial. Os títulos da série I oferecem uma oportunidade de aumentar o interesse mais rapidamente do que outros investimentos garantidos durante ciclos econômicos típicos. Buscando conselhos de um planejador de poupança qualificado ou contador fiscal pode ajudá-lo a decidir o lugar certo para esconder seu dinheiro extra.
