Taxa de juros do cartão de crédito vs. Taxa de juros simples
Se você está tentando aprender mais sobre os diferentes tipos de empréstimos e contas de débito, pode ter ouvido o termo "juros simples". Você pode se perguntar o que isso é comparado a juros de cartão de crédito - a diferença está em como o credor calcula os juros. Quando você dedica um tempo para entender as várias maneiras pelas quais o interesse é determinado, você pode tomar decisões informadas sobre suas contas de débito pessoais.
Ponta
Ao contrário dos juros simples que se aplicam apenas ao principal, os juros compostos de cartão de crédito também pagam juros sobre os juros que você cobra.
Como funciona o interesse simples
Interesse simples é exatamente como o nome indica - uma maneira muito simples de calcular os juros devidos em uma conta de crédito. É o principal, ou valor emprestado, multiplicado pela taxa acordada entre o credor e o mutuário multiplicada pelo número de anos que a conta deve ser paga. Portanto, por exemplo, se você emprestar $ 1,000 a uma taxa de juros de 5 por três anos, o juro simples devido na conta será $ 150 ($ 1,000 x 0.05 x 3). Isso representa o total de juros que o mutuário deve pagar na conta, que geralmente é dividido em pagamentos iguais, juntamente com o valor principal devido.
Benefícios do Interesse Simples
Interesse simples não é comum para uma conta rotativa como um cartão de crédito. Esse método de cálculo de juros é mais comum para um empréstimo a prestações - geralmente um empréstimo pessoal entre conhecidos que durará apenas um curto período de tempo. É benéfico para um mutuário porque a taxa de juros é baseada apenas no principal e é calculada apenas uma vez - no início do empréstimo.
Com outros métodos de cálculo, os juros são cobrados no início de cada período (como mensal ou anual), o que às vezes torna o empréstimo mais caro. O cálculo de juros simples não é tão benéfico para o credor, porque não maximiza seu lucro potencial do empréstimo.
Como funciona o interesse do cartão de crédito
Cartões de crédito juros compostos, o que significa que eles cobram juros sobre juros. Compare isso com uma conta de taxa de juros simples, que cobra juros apenas sobre o saldo principal.
Com cartões de crédito, os juros são calculados no final de cada período. Em alguns casos, isso ocorre a cada mês. Em outros casos, o cálculo ocorre no final de cada dia do mês, chamado de acumulação diária. Os juros continuam a acumular indefinidamente ou até que você finalmente saldar o saldo, incluindo juros.
Exemplo de Saldo Médio Diário
Algumas empresas de cartão de crédito determinam as taxas de juros com base no saldo médio diário. Digamos que você tenha um saldo de $ 5,000 no início do mês com uma taxa de juros de 12 por cento (0.12 na forma decimal). A taxa diária é 12 / 365 (dias no ano), que é igual a 0.000329.
No final do primeiro dia, você recebe $ 1.64 em juros (0.000329 x $ 5,000). O novo saldo em que você cobra juros é $ 5,001.64. No final do dia seguinte, a sua taxa de juros é de $ 1.65. Esse valor é adicionado ao seu saldo, que agora é igual a $ 5,003.29.
Esse acúmulo continua até o final do período do extrato mensal, quando o saldo total do dia é dividido pelo número de dias do mês para determinar o saldo diário médio. O credor usa esse saldo para calcular seu custo de juros para o mês. Então, como você pode ver, a forma como alguns credores calculam juros em um cartão de crédito - em comparação com o cálculo de juros simples - é muito benéfica para o credor. Leve este exemplo em consideração antes de começar a usar e manter um saldo em cartões de crédito.
