Posso usar fundos 401 (k) para construir uma casa?
Se você é 59 1 / 2, você alcançou essa idade mágica quando pode tirar dinheiro do seu plano 401 (k) e usá-lo para qualquer coisa que você queira, sem penalidade. No entanto, qualquer pagamento antecipado e você pagará 10 por cento a mais, a menos que sua distribuição atenda a uma exceção específica, o que a construção de uma residência não corresponde.
Distribuições de dificuldades
Normalmente, você só pode obter uma distribuição do seu plano 401 (k) quando tiver atingido a idade 59 1 / 2 ou separado do seu empregador. No entanto, se você tiver uma dificuldade financeira qualificada, poderá acessar o dinheiro mais cedo. As dificuldades de qualificação devem ser uma necessidade financeira imediata e pesada. O Internal Revenue Service inclui custos relacionados à compra de uma residência principal como uma distribuição potencial de dificuldades. No entanto, o IRS dá discrição a cada plano para determinar se ele permitirá tal distribuição.
Limites de distribuições de dificuldades
Se o seu plano permitir que você faça uma distribuição difícil para construir sua casa, não poderá retirar mais do que o custo da casa, mais impostos e multas. Além disso, você só pode obter uma distribuição de dificuldades a partir de seus diferimentos eletivos. Alguns planos podem também permitir que as contribuições do empregador sejam incluídas no montante elegível para uma distribuição difícil. No entanto, você não pode tocar nos ganhos em seu plano 401 (k). Por exemplo, se o $ 35,000 que você contribuiu para o seu plano desabrochar para $ 50,000, a sua retirada ainda não poderá exceder $ 35,000.
Penalidades de Retirada
Como todas as outras retiradas 401 (k), as retiradas de dificuldades estão sujeitas a imposto de renda. Além disso, eles estão sujeitos a um imposto adicional de 10 por cento. Por exemplo, se você estiver no suporte de imposto percentual 25, você estará essencialmente pagando uma taxa de imposto de 35 por cento na distribuição. Além disso, você não pode fazer adiamentos eletivos para o seu plano 401 (k) por seis meses depois de fazer uma distribuição difícil, o que pode impedir que você aproveite ao máximo as contribuições correspondentes de um empregador.
Alternativas para Distribuições de Dificuldades
Antes de tomar uma distribuição difícil, você deve esgotar suas outras opções de financiamento. Se o seu plano permitir, considere um empréstimo 401 (k). Você pode emprestar até US $ 50,000 ou metade do saldo de sua conta, o que for menor. Um empréstimo permite que você evite o imposto adicional de 10 por cento contanto que você o pague conforme combinado e não reduza seu plano 401 (k). Alternativamente, se você tiver um IRA e for um comprador de primeira viagem, poderá usar até $ 10,000 para construir sua primeira casa e não pagar o imposto adicional de 10 por cento na distribuição inicial.
