É preciso algum trabalho para encontrar um empréstimo sem renda.
Quando o mercado imobiliário despencou, os empréstimos com "renda declarada" eram muito responsáveis . Muitas vezes, pretensos proprietários de imóveis solicitam esses empréstimos simplesmente declarando sua renda e assinando na linha pontilhada. Impulsionados pelo dinheiro fácil, os preços das casas começaram a subir a um ritmo insustentável. Quando a bolha finalmente estourou, os valores dos imóveis mergulharam, e essas ofertas de empréstimo foram quase impossíveis de encontrar. Ainda assim, existem maneiras para proprietários de imóveis que têm dificuldade em documentar a renda para refinanciar às taxas mais baixas de hoje.
Refinanciamento Baseado em Ativos
Se você não tiver renda W-2, alguns bancos considerarão o que é conhecido como ativo refinanciamento hipotecário baseado em Em vez de comprovar emprego e salário, esse empréstimo é baseado em histórico de crédito e ativos. Como não há uma fórmula padrão para determinar o nível ótimo de ativos que um mutuário precisa qualificar, cada credor deve tomar uma decisão arbitrária sobre o que seria necessário. No mínimo, você precisará de um patrimônio substancial em sua casa, um histórico de crédito estelar, reservas de caixa para cobrir vários meses de obrigações de dívida e a paciência de procurar um credor disposto a fazer negócios.
Técnicas Aprimoradas de Documentação
Provando que você tem os meios para pagar seu empréstimo é o critério mais importante para um emprestador. Sua capacidade de se qualificar para refinanciamento está diretamente relacionada ao nível de detalhes que você pode fornecer sobre sua situação financeira. No mínimo, planeje produzir declarações fiscais para os dois anos mais recentes, vários meses de extratos bancários e de contas de investimentos e prova de quaisquer outros ativos tangíveis. Você também precisará fornecer uma lista completa de todas as dívidas. Mesmo que tudo seja sólido financeiramente, espere que sua taxa de juros seja maior do que alguém que possa mostrar renda regular em W-2.
Tenha sua casa em ordem
Comece por certificar-se de que seu relatório de crédito não contenha erros. Se isso acontecer, corrija-os antes de aplicar. Reduzir saldos em cartões de crédito para melhorar sua taxa de utilização de crédito. Ter baixa dívida de cartão de crédito em relação aos seus limites de crédito é um dos maiores fatores que influenciam sua pontuação de crédito. Se possível, organize extratos bancários para mostrar depósitos regulares para verificar o fluxo de caixa. Se você é autônomo e assinou contratos comerciais garantindo renda futura, inclua-os em sua documentação. Se sua renda é difícil de verificar, peça a um contador que escreva uma carta explicando o motivo. Finalmente, peça aos corretores de imóveis para referirem os credores que provavelmente não farão empréstimos de verificação de renda.
Opção FHA
Se você tiver um empréstimo da FHA e estiver em dia com seus pagamentos, o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA programa de refinanciamento simplificado que permite refinanciar a uma taxa mais baixa. Este empréstimo não possui requisitos de verificação de receita e, se o valor do novo empréstimo não exceder o saldo atual do empréstimo, nenhuma avaliação é necessária. Além disso, os custos de fechamento podem ser incluídos no novo empréstimo se a casa for avaliada e houver capital suficiente. Um empréstimo da FHA pode ser de até 97,5% do valor da casa.
