As contas não pagas podem levar a problemas na obtenção de crédito futuro.
Sua pontuação de crédito é um reflexo direto de como você lida com seu crédito. Se você tiver muita dívida ou deixar de fazer pagamentos, sua pontuação será prejudicada. No entanto, diferentes tipos de contas têm efeitos variados. Se você perder um pagamento ou dois em algumas contas, você pode não ver qualquer dano à sua pontuação de crédito em tudo, mas outros tipos de erros de crédito podem ding sua pontuação um pouco.
Componentes de pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito FICO, desenvolvida pela Fair Isaac Corporation, é uma interação complexa de fatores de crédito variados. O componente mais significativo é o seu histórico de pagamentos, com um peso de 35 por cento da sua pontuação total. Se você não fizer pagamentos em suas contas de crédito, sua pontuação terá um impacto imediato e significativo. Pior ainda, contas depreciativas permanecem em seu crédito por sete anos. Embora o efeito dos pagamentos perdidos diminua ao longo do tempo, qualquer credor que extrair seu relatório nos próximos anos verá que você não pagou sua fatura em dia.
Cartões de crédito inadimplentes
Se você não pagar seu cartão de crédito, você pode ter certeza de ver o efeito no seu relatório de crédito e na sua pontuação de crédito. Todos os principais cartões de crédito reportam-se às três principais agências de crédito, Experian, TransUnion e Equifax. Quanto mais recente o seu pagamento não atendido, mais prejudicará sua pontuação. Se você tiver um bom crédito, sua pontuação provavelmente será mais prejudicada, com um pagamento atrasado recente custando tanto quanto 100 pontos ou mais. Quanto mais rápido você puder obter essa conta atual, mais sua pontuação provavelmente será recuperada.
Outras contas não pagas
Algumas contas não são tradicionalmente relatadas para um relatório de crédito, como contas médicas e de serviços públicos. No entanto, a falta de pagamentos nessas contas pode custar sua pontuação se elas forem enviadas para as coleções. Uma agência de cobrança é uma empresa de terceiros que busca o pagamento de uma dívida pendente. Diferentemente da maioria dos médicos e empresas de serviços públicos, as agências de cobrança se reportam às agências de crédito. Desta forma, sua conta ainda pode encontrar o caminho para o seu relatório de crédito. No momento em que sua conta estiver em coleções, ela causará sérios danos ao seu relatório. De acordo com a agência de relatórios de crédito Experian, uma conta de cobrança é quase tão ruim quanto uma falência em termos de pontuação de crédito.
Mais danos
Se você simplesmente perder alguns pagamentos em uma conta, poderá controlar os danos em sua pontuação de crédito. No entanto, quanto mais delinquente sua conta se torna, mais dano é causado à sua pontuação. Se você acabar por declarar falência, sua pontuação FICO pode estar na fila para mais danos e por um período de tempo mais longo. A falência é considerada um relatório público, que tem uma seção separada em seu relatório de crédito e pesa muito no cálculo da pontuação FICO. Além disso, uma falência do Chapter 7 permanece no seu relatório por um período de 10 completo.
