Algumas apólices de seguro de vida pagam dividendos anuais.
Empresas em setores competitivos gastam muito tempo e dinheiro fazendo você se sentir valorizado como cliente. Uma maneira comum de fazer isso é devolvendo parte de seus gastos. Empresas de cartão de crédito e hipotecas fazem isso, alguns varejistas fazem isso, e até mesmo companhias de seguro de vida fazem isso. Com o seguro de vida, o dinheiro de volta ou "retorno do prêmio" é chamado de dividendos. Se eles são uma característica da sua apólice de seguro, você pode usá-los para aumentar sua cobertura sem afetar os prêmios.
Políticas Participantes
Os dividendos são um recurso encontrado nas apólices de seguro de vida "participantes". Além de suas outras características de seguro ou investimento, essas políticas têm o direito de compartilhar os sucessos financeiros da seguradora. Eles geralmente são oferecidos por companhias de seguro mútuo, que são detidas coletivamente por seus segurados da mesma maneira que as cooperativas de agricultores ou cooperativas de crédito são de propriedade de seus membros. As empresas emitem dividendos com base na relação entre seus pagamentos para o ano, a lucratividade de seus investimentos e o nível de despesas que tiveram. Dividendos criam um benefício fiscal para a seguradora, então eles são frequentemente pagos mesmo em anos medíocres.
Adições pagas
Os dividendos podem ser usados de várias maneiras. Eles podem ser pagos em dinheiro a cada ano e usados para pagar contas ou financiar outros investimentos, ou deixados para acumular dentro da apólice e aumentar seu valor em dinheiro. Uma alternativa comum é comprar cobertura adicional com os dividendos. Sua política principal é geralmente comprada com pagamentos regulares, como uma casa. A cobertura adicional é comprada diretamente por um único pagamento, como um baralho ou um galpão. Como esses valores adicionais são pagos, eles são referidos como adições pagas à política.
Efeito cumulativo
Adições pagas-up são uma opção popular em apólices de seguro permanente por causa de seu efeito cumulativo. Cada adição aumenta o valor da apólice, o que significa que ela atrairá um dividendo ligeiramente maior no ano seguinte. Se os dividendos forem consistentemente transformados em adições pagas, esses aumentos anuais no valor da apólice e na participação nos dividendos se tornarão substanciais. Ao longo de um período de décadas, se as finanças e os dividendos da empresa permanecerem estáveis, eles poderão dobrar ou até triplicar os valores da apólice.
Prós e contras
Existem desvantagens nessa abordagem. Em seu livro "Seguro de Vida: Um Manual do Consumidor", o autor Joseph Belth aponta que o custo do seguro pago às vezes pode ser mais alto do que com a cobertura normal. Também é possível gerar retornos mais elevados reinvestindo os dividendos em um veículo de investimento mais convencional, em vez da apólice de seguro. No entanto, esse tipo de política permanente é frequentemente usado pelos investidores para gerar crescimento a longo prazo e protegido por impostos. Os dividendos pagos podem contribuir fortemente para essa estratégia.
