Um plano 401 (k) patrocinado pelo empregador e uma conta de poupança regular oferecem maneiras de economizar dinheiro. No entanto, as semelhanças terminam aí. Os planos 401 (k) oferecem economias com impostos diferidos para a aposentadoria, enquanto as contas de poupança são um veículo tributável para economizar dinheiro que você pode usar a qualquer momento. Ambas as contas têm vantagens e desvantagens.
Dinheiro Imediato
Se você precisar de dinheiro imediatamente, você pode tirar dinheiro do seu plano 401 (k), mas você pagará multas e impostos sobre o dinheiro. Com uma conta poupança, você tem acesso ao seu dinheiro a qualquer momento, sem penalidades. Se você tiver um plano 401 (k) e ainda estiver trabalhando, poderá fazer um empréstimo até um máximo de $ 50,000 ou 50 por cento do saldo, o que for menor. O dinheiro é pago de volta através de dedução de folha de pagamento ao longo de um período de cinco anos ou menos.
Impostos
O dinheiro adicionado a uma caderneta de poupança já é tributado, enquanto as contribuições do fundo 401 (k) não são tributadas até que o dinheiro seja sacado. Durante a sua aposentadoria, você pode ou não precisar pagar imposto sobre os fundos 401 (k) recebidos, mas isso dependerá do seu passivo fiscal. O único imposto pago em uma conta de poupança é sobre os ganhos de juros.
Contribuições
Você pode adicionar dinheiro ao 401 (k) e à conta de poupança, mas com o plano 401 (K), o dinheiro é deduzido do contracheque do empregado e há limites em quanto você pode contribuir anualmente. Uma conta poupança permite que você adicione dinheiro a qualquer momento, sem restrições sobre o montante ou de onde vem. Com o plano 401 (K), os empregadores podem optar por contribuir com uma porcentagem de dinheiro para sua conta, que você tem mais dinheiro para investir.
Risco e recompensas
As contas de poupança mantidas em instituições financeiras são seguradas por até $ 250,000 por titular da conta e coletarão juros enquanto o dinheiro permanecer na conta de poupança. Os fundos 401 (k) estão em risco em todos os momentos, porque o plano ganha dinheiro quando o mercado está bom, mas pode perder dinheiro quando o mercado cai. Enquanto seu dinheiro é mais seguro em uma conta poupança, seus ganhos potenciais são maiores com uma conta 401 (k).
