A política do proprietário protegerá sua propriedade e posses contra árvores derrubadas independentemente da causa.
De acordo com o Insurance Information Instituto, as apólices de seguro residencial padrão cobrem danos de árvore a todas as estruturas seguradas resultantes de desastres naturais "cobertos" (riscos). O raio é normalmente tratado como um risco coberto, assim como as cercas normalmente incluídas como estruturas seguradas. Portanto, o seguro de seu imóvel deve cobrir danos causados por relâmpagos que atingem sua árvore. Naturalmente, sua reivindicação será resolvida dentro da cobertura, limites e exclusões de sua política
Política do Proprietário Padrão
A política do proprietário padrão é dividida em seis categorias. Cada categoria descreve explicitamente a cobertura, limites e exclusões que protegem sua propriedade contra danos e você de reivindicações de responsabilidade pessoal feitas por terceiros. Cobertura A assegura a sua estrutura de habitação. A cobertura B assegura todas as outras estruturas independentes em sua propriedade. A cobertura B inclui cercas. A cobertura C garante os seus bens pessoais na propriedade e bens pessoais fora da propriedade em determinadas situações. A cobertura D é reembolsada por despesas temporárias resultantes de danos em sua casa. A cobertura E oferece proteção contra responsabilidade pessoal contra ferimentos ou morte e danos à propriedade de terceiros. A cobertura F cobre despesas médicas de terceiros.
Danos causados por árvores derrubadas
Se uma árvore cair por causa de raios e danificar sua cerca, registre uma reclamação junto à sua seguradora. A política do proprietário padrão normalmente cobre desastres naturais especificados, incluindo vento, fogo, granizo, gelo e neve. Se a árvore estava em boa saúde, sua seguradora normalmente será indiferente quanto ao dono da árvore: você ou seu vizinho. A política do proprietário deve cobrir danos à sua propriedade, mesmo que a árvore pertença ao seu vizinho
Danos causados por árvores mortas ou membros
Se uma árvore morta cair por causa de qualquer um dos riscos cobertos pela apólice do seu imóvel, sua seguradora também deve cobrir seus danos quando a árvore pertencer ao seu vizinho. Sua seguradora pode tentar cobrar de seu vizinho por meio de um processo chamado sub-rogação. Se bem sucedida, sua seguradora reembolsará sua franquia. A mesma regra se aplica ao contrário. Você pode encontrar problemas com reclamações de árvores mortas com sua seguradora, no entanto, quando sua árvore morta danificar sua propriedade. Sua seguradora pode tentar negar sua reivindicação como um problema de negligência se você soubesse que a árvore estava morta. Sua seguradora, no entanto, deve provar que você tinha conhecimento prévio sobre a árvore morta para negar com êxito a reivindicação. Você pode eliminar potenciais problemas de árvores mortas ao se livrar das árvores e membros mortos antes que eles se tornem problemas.
Remoção e substituição de árvores
Sua política padrão normalmente não cobre a remoção de árvores quando não houver danos à propriedade a menos que a árvore esteja bloqueando uma entrada de automóveis ou rampa para deficientes físicos. O limite de remoção de árvores é limitado a US $ 500 a US $ 1.000, dependendo da sua política. O raio é frequentemente fatal para as árvores porque mata o sistema radicular das árvores. Sua política padrão geralmente cobre a substituição de árvores e arbustos. Isso geralmente é avaliado em até 5% da cobertura de seguro em sua residência, ou US $ 500 por árvore ou arbusto.
Proteção contra inundações e terremotos
Como regra geral, a política do proprietário deve cobrir todos os chamados "nomes " desastres naturais. A maioria das políticas do proprietário exclui especificamente terremotos e inundações. Se você mora em um terremoto ou zona de inundação, você normalmente exigirá políticas separadas para se proteger contra esses dois eventos. Alguns estados vulneráveis a terremotos têm seguro contra terremotos. Se você mora em uma área com risco de inundação, considere comprar um seguro contra inundações.
