Quando os casais se separam do divórcio, os ativos também se separam. É crucial que você tome providências para garantir que seus ativos vão para os beneficiários desejados quando você morrer. Atualize sua vontade e quaisquer beneficiários da conta, incluindo contas bancárias e contas individuais de aposentadoria. Manter uma ex-mulher nomeada como beneficiária em um IRA só complica a determinação de quem herda a conta. Mesmo se você se casar novamente no momento da morte, seu ex-cônjuge ainda pode ter direito ao dinheiro legalmente.
Beneficiários do IRA
Mesmo sem testamento, certos ativos estão isentos do inventário. Por exemplo, contas bancárias geralmente listam os beneficiários a serem pagos quando da morte. Quando um dono de conta morre, o beneficiário nomeado é obrigado a trazer apenas um atestado de óbito para a instituição financeira coletar os fundos. O mesmo é verdade para um IRA. Com um IRA, o proprietário designa os beneficiários preenchendo um formulário e submetendo-o ao agente fiduciário. Depois que o proprietário morre, o beneficiário envia o atestado de óbito juntamente com um formulário simples indicando a opção de pagamento desejada.
Decretos de Divórcio
Se uma ex-mulher ainda estiver listada como beneficiária na conta de aposentadoria, ela ainda poderá ter direito ao dinheiro, mesmo que o acordo de divórcio pareça deixar claro que ela não tem mais nenhum interesse na conta. Generalizar contas de aposentadoria nem sempre é suficiente. No estado do Texas, por exemplo, um proprietário do IRA não pode alterar o beneficiário sem o consentimento por escrito do seu cônjuge ou de uma ordem judicial. Problemas podem surgir se o decreto de divórcio não mencionar especificamente a conta de investimento e o ex-cônjuge não consentir em remover o nome.
Renúncia de Direitos
Não é incomum que cônjuges divorciados assinem uma renúncia ao abandono de qualquer direito de herdar benefícios de sobreviventes. A renúncia inclui quaisquer benefícios, incluindo benefícios de aposentadoria. Se uma renúncia é assinada, mas o ex-cônjuge ainda é nomeado como beneficiário, o tribunal determina quem recebe o dinheiro. Em alguns processos judiciais, as renúncias provaram ser suficientes para substituir os beneficiários. No entanto, em outros casos, os tribunais determinaram que os ex-cônjuges devem herdar os ativos.
Passando para a propriedade
Se o ex-cônjuge nomeado como beneficiário não herdar o IRA, a conta poderá passar para o patrimônio do proprietário falecido. O IRS exige que o beneficiário retire todos os fundos do IRA até o quinto ano após a morte do proprietário, embora a regra de cinco anos não se aplique caso o proprietário original do IRA morra após iniciar suas retiradas exigidas. Uma vontade especifica quem supervisiona a propriedade e quem pode acessar o dinheiro. Se não houver vontade, a propriedade está sujeita a sucessões. No probate, o juiz faz a decisão final sobre quem herda os ativos. Probate pode ser um processo caro e demorado. Pode tornar-se ainda mais complicado se houver uma disputa entre herdeiros e potenciais beneficiários.
