Qual Porcentagem Do Meu Rendimento Deve Ser Para Minha Hipoteca?

Experimente a segurança financeira comprando imóveis que você pode pagar.

Antes de comprar imóveis, ou antes de refinanciar seu empréstimo, você deve determinar a porcentagem de sua renda que você pode dedicar confortavelmente à sua hipoteca. Não há um número único de contas para a situação financeira de cada família, mas especialistas em dinheiro concordam que nenhum comprador em potencial deve confiar em seus corretores de hipoteca ou bancos para fornecer um empréstimo que se adapte às suas metas orçamentárias e financeiras. Em vez disso, avalie sua dívida atual e renda e faça uma estimativa conservadora sobre quanto casa você pode pagar.

Calculadora Mortgage On-line

Na maior parte, calculadoras on-line de hipotecas operam em uma proporção inicial, o que significa que Avalie sua renda bruta, em vez de sua renda líquida, e determine o valor que você pode dedicar à hipoteca. As calculadoras normalmente usam 28% da sua renda bruta. Este número, no entanto, não deve abranger apenas o princípio e os juros sobre o pagamento da hipoteca, mas também outras despesas associadas à propriedade imobiliária, como impostos sobre a propriedade, seguro de hipoteca e prêmios de seguro residencial. Se você precisar fazer renovações e reparos significativos, convém incluir também esse valor no orçamento de sua hipoteca.

Índice de back-end

Se você estiver carregando uma quantidade significativa de dívida, seja de juros baixos empréstimos estudantis ou cartões de crédito com juros altos, você pode se beneficiar ao determinar seu possível pagamento de hipoteca usando uma relação de back end. Um rácio de back-end tem em conta várias obrigações de dívida em curso, tais como pagamentos de hipotecas, empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis, pensão alimentícia, cartões de crédito, empréstimos estudantis e taxas de condomínio ou cooperativas. Nessa fórmula, uma proporção dívida / renda de 36% é o padrão no setor hipotecário.

Estimativa conservadora

A vida lança muitas variáveis ​​em seu caminho, e você pode querer considerá-las quando determinar seu ideal relação dívida-renda. Se você quiser investir de forma agressiva, ou desejar duplicar as contribuições para a aposentadoria para poder se aposentar mais cedo, responda a essas decisões de estilo de vida quando descobrir o pagamento da hipoteca. As pessoas que trabalham como freelancer, trabalham em um modelo baseado em bônus, mudam de emprego com frequência ou experimentam grandes flutuações na renda mensal também podem querer usar uma estimativa mais conservadora. Nesses casos, reserve 25% da sua receita bruta, seja usando um rácio de endividamento ou um rácio de endividamento, para o pagamento da hipoteca e despesas acessórias com imóveis.

Exceções

Em algumas situações, subir do que 28 por cento do valor da renda mensal pode ser justificado. As pessoas que têm pouca ou nenhuma carga de dívidas, por exemplo, podem se dar ao luxo de dedicar mais renda às despesas com moradia. Da mesma forma, as pessoas que têm segurança no emprego e esperam aumentar sua renda regularmente podem permitir um pagamento maior da hipoteca. Se você financiou totalmente seu plano de aposentadoria ou tem uma pensão segura e generosa, pode reservar mais dinheiro para o setor imobiliário.