Quando você vende uma casa, o dinheiro do comprador é transferido para uma conta de depósito ou liquidação. Esse dinheiro vai para pagar taxas e custos de fechamento, incluindo o pagamento da hipoteca existente. Quando você pagar sua hipoteca, seu credor lhe dará uma recompensa hipotecária rateada, que lhe dará um detalhamento das taxas.
Compreender hipotecas rateadas
O pagamento que você fez todos os meses ao seu credor hipotecário cobriu taxas diferentes daquelas devidas ao principal do empréstimo. Você também pagou juros de hipotecas e, possivelmente, uma parte de seus impostos de propriedade, prêmio de seguro de casa e prêmio de seguro de hipoteca. Se você pagá-los antecipadamente, a declaração mostrará um crédito para a porção não utilizada (como o tempo restante em sua apólice de seguro residencial). Ele também mostrará qualquer quantia proporcional para as taxas devidas que você já acumulou (como juros).
Juros de hipoteca
Quando você garantiu sua hipoteca, provavelmente houve um intervalo de alguns meses entre o fechamento do empréstimo e a data de vencimento do seu pagamento inicial. Os juros do primeiro mês provavelmente foram pagos no fechamento da transação, mas no mês subsequente o empréstimo continuou acumulando juros. Esse interesse é cobrado no primeiro pagamento mensal. Os juros de hipoteca são então pagos regularmente em atraso, o que significa que você pagará os juros de janeiro com o pagamento de fevereiro. Quando você receber sua declaração de pagamento, você verá o valor do juro proporcional que você deve.
Impostos sobre a propriedade
Imposto sobre a propriedade é outra taxa universal incluída com a casa própria. Você pode fazer esses pagamentos mensalmente com o pagamento da hipoteca ou o governo local pode cobrar uma ou duas vezes por ano. Tudo depende dos requisitos do seu credor. Se você os pagou por meio de um credor, a fatura deve mostrar uma taxa ou crédito proporcional de imposto predial. Você pode ser creditado com a parte de impostos que você não deve mais desde que você não possui mais a propriedade. Você pode ser cobrado se o seu pagamento mensal não cobrir toda a dívida fiscal acumulada enquanto você possuía a casa.
Tudo se resume
Dependendo do tipo de empréstimo e da propriedade, você poderá ver outros projeções na declaração de pagamento. Estes poderiam incluir créditos ou taxas para taxas de associação de proprietário, créditos ou taxas para porções não utilizadas ou devidas de seguro residencial e prêmios de seguro de hipoteca. Sua Declaração de Liquidação do HUD-1, que seu emprestador lhe dará antes de fechar a transação, também lista essas cobranças. Se você estiver vendendo, o HUD-1 também incluirá a quantia de dinheiro líquido que você receberá quando a hipoteca e outras taxas e os custos de fechamento forem pagos.
