Contas Wrap fornecem gerenciamento de portfólio profissional por uma taxa anual.
Se você tem uma quantia moderada a grande para investir, seu consultor financeiro pode sugerir o uso uma conta wrap para obter gerenciamento de portfólio de nível profissional sem pagar muitas taxas, comissões e cargas de vendas. O objetivo de uma conta de envolvimento com fundos mútuos é colocar seus investimentos nos fundos de melhor desempenho e nas classes de ativos e mantê-los fora dos setores de mercado com desempenho insatisfatório. As contas Wrap são populares entre os corretores, mas apenas os dois podem decidir se os serviços justificam os custos.
Função
Com uma conta de fundos mútuos, seu dinheiro será gerenciado por um gerente profissional de carteira, que selecionará diferentes fundos com base em seus objetivos de investimento e na estratégia de investimento do gerente. O gestor pode movimentar o dinheiro em diferentes fundos para aproveitar os setores mais quentes do mercado ou os gerentes de fundos mútuos. Na maioria dos casos, o gestor de dinheiro não é seu consultor ou corretor financeiro. Essa pessoa - seu orientador - faz recomendações ou ajuda você a selecionar o gerente que estará lidando com seus investimentos.
Os Custos
Com uma conta de investimento, você paga cargas ou comissões nem em cada investimento nem em um base por comércio. Em vez disso, você paga uma taxa de envoltório anual com base na quantidade de ativos que você administra. A taxa pode chegar a 2% ao ano para um investimento inferior a US $ 100.000, mas menor para valores maiores. Se, por exemplo, você colocar US $ 1 milhão em uma conta de envolvimento, a taxa será de cerca de 1%. Os fundos mútuos selecionados para entrar em sua conta de fechamento terão suas próprias despesas anuais, que você deve pagar além da taxa de quebra.
Os benefícios
Com uma conta de fundos mútuos, você tem acesso a investimentos para potencialmente milhares de diferentes fundos sem pagar qualquer carga de vendas. Seu dinheiro será administrado por um gerente profissional cujo trabalho é selecionar investimentos - não vender produtos. O gestor de dinheiro terá uma estratégia ou modelo projetado para maximizar o desempenho do seu investimento. Com uma conta de envolvimento, a receita do seu corretor está mais alinhada com seus resultados de investimento. O corretor receberá uma parte de sua taxa de envoltura anual e, se seus investimentos aumentarem de valor, sua remuneração será computada como seu consultor de investimento.
Os Contras
Adicionando uma taxa de envoltório de 1% a 2% em cima de um carteira de fundo mútuo pode mais que dobrar as despesas anuais dos fundos. O gerente da conta de envolvimento deve ser capaz de produzir retornos de fundos mútuos acima do valor médio para justificar os custos adicionais da taxa de agrupamento. Com grandes quantias para investir - mais de US $ 500.000 -, o percentual de taxa única de vendas para fundos mútuos de carga cai para um nível semelhante a uma taxa de envoltório anual. Seu consultor de investimentos deve demonstrar por que ir com a conta wrap é uma alternativa melhor do que comprar fundos mútuos de alta qualidade que ela poderia vender para você, em vez da conta wrap.
