A venda de um fundo mútuo pode desencadear impostos e encargos de vendas.
Os fundos mútuos são investimentos diversificados que podem conter centenas de títulos diferentes. Eles são principalmente destinados a investimentos de longo prazo. Como resultado, alguns fundos cobram uma penalidade por vendas a curto prazo. Outros fundos podem cobrar taxas de penalidade por vendas feitas anos após sua compra inicial. A classe de ações que você compra é o principal determinante da multa que você paga. As vendas de fundos mútuos também podem gerar passivos tributários
Front-End Load Funds
Quando os fundos mútuos foram inventados, a única maneira de adquiri-los era pagar uma taxa de vendas inicial no momento da compra. Para diferenciar os fundos de carregamento de front-end dos outros tipos de fundos existentes hoje, os fundos de carregamento de front-end são geralmente chamados de ações Classe A. Uma vez que você paga a comissão do fundo no momento da compra, você não precisa pagar nenhuma penalidade quando vende um fundo de ações A.
Fundos de Retorno
Fundos com uma taxa de vendas de back-end são referidos como ações da Classe B. As ações da Classe B não cobram nada no momento da compra, mas possuem uma "taxa de vendas diferida contingente" que você deve pagar se vender suas ações dentro de um determinado período, normalmente seis anos. Esta taxa geralmente diminui de ano para ano, então você pode ser cobrado 6% se vender o fundo dentro do primeiro ano de propriedade, 5% no segundo ano e assim por diante até zero após seis anos.
Fundos de Nível de Carga
As ações da Classe C também são referidas como fundos de carga de nível. Assim como as ações B, as ações C não cobram nada adiantado. No entanto, as despesas anuais das ações C são geralmente mais altas do que as ações A e B, particularmente no longo prazo. As ações C geralmente cobram uma taxa de resgate de 1% se você vender o fundo no primeiro ano após a compra, sem cobrança após esse período de um ano.
Fundos sem carga
Fundos verdadeiros sem carga não tem classes de compartilhamento. Um fundo sem carga geralmente não lhe custa nada para comprar ou vender. No entanto, alguns fundos "sem carga" cobram taxas de resgate pelas vendas. Essas taxas de resgate estão limitadas a 2% pela Comissão de Valores Mobiliários dos EUA
Fundos negociados em bolsa
Alguns fundos mútuos são negociados como ações em uma bolsa ao invés de serem emitidos por empresas individuais de fundos mútuos. Esses tipos de fundos mútuos são conhecidos como fundos negociados em bolsa. Tal como acontece com as ações, você paga uma comissão para comprar ou vender um fundo negociado em bolsa. Não há penalidades adicionais ou encargos de vendas para vender um ETF além da comissão regular de ações.
Impostos
Como com outros bens de capital, você terá que pagar impostos sobre quaisquer ganhos que você perceber quando vender um fundo mútuo. Se você mantiver um fundo por um ano ou menos, terá que pagar imposto de renda ordinário sobre seus ganhos. Os fundos vendidos com lucro após um ano são tributados com a taxa de imposto sobre ganhos de capital mais favorável.
