Refinanciar sua hipoteca pode economizar dinheiro a longo prazo, mas ainda não é barato. Assim como com uma hipoteca original, os credores cobram vários milhares de dólares em custos de fechamento. Escolher bem entre um empréstimo convencional e um segurado pela Federal Housing Administration pode reduzir algumas das suas despesas de refinanciamento.
Papelada
Se você já tem uma hipoteca FHA e está em dia com seus pagamentos por um ano, você pode "simplificar" seu refi indo com a FHA. Refinanciamento requer muita papelada para provar que você é um bom risco para o credor; Com um refi simplificado, você pode obter um empréstimo sem verificar sua renda, sua pontuação de crédito ou seu emprego. Isso torna mais fácil para você reduzir seu pagamento mensal para algo acessível, mesmo se você tiver crédito ruim e um emprego mal remunerado.
Seguro de Hipoteca
Quando o FHA faz um empréstimo, ele garante a cobertura das perdas do credor, caso você não cumpra. Para cobrir seus próprios custos, a FHA exige que você compre um seguro de hipoteca. Os credores podem exigir seguro para empréstimos não FHA, mas a FHA exige que você pague antecipadamente parte do seguro e continue pagando o prêmio por cinco anos. Empréstimos convencionais, que só precisam de dois anos de prêmios, podem se tornar mais baratos. Se você se qualificar para um refi simplificado, no entanto, você recebe prêmios de seguro mais baixos e menores custos iniciais.
Embaixo da agua
Antes de obter um refi convencional, você tem que obter uma avaliação - e se sua casa avalia por menos do que o valor da hipoteca, os credores não vão tocar em você. Se você simplificar, a FHA permite que você use o preço de compra ou a avaliação mais recente para definir o valor da sua casa, mesmo que o mercado do seu bairro esteja afundando. De acordo com a FHA, um mutuário típico pode economizar até US $ 3,000 por ano com a simplificação.
Considerações
Se você tem uma hipoteca convencional agora, mas quer refinanciar com a FHA, você tem que preencher toda a documentação refi que simplificar permite que você pule. Outra desvantagem é que a FHA elevou as taxas de seguro começando em 2012 na maioria dos refinanciamentos não otimizados. Mesmo assim, o FHA refis oferece uma vantagem: se você vender a casa mais tarde, o comprador pode assumir sua hipoteca com sua baixa taxa de juros. Isso é uma vantagem quando você quer que sua casa se destaque no mercado.
