As taxas de juros de empréstimos variáveis e ajustáveis mudam com o tempo.
Compras para o melhor empréstimo hipotecário é muito mais difícil do que comprar mantimentos, mas se você entender algumas das frases e termos usados, será mais fácil tomar uma decisão. Os credores cobram juros sobre os empréstimos que financiam. Cada mês, uma parte do seu pagamento vai para o saldo principal e uma parte vai para os juros. Existem alguns tipos de juros disponíveis para os mutuários, incluindo fixos, ajustáveis e variáveis.
Variável
As taxas variáveis operam na premissa de que a taxa de juros irá flutuar ao longo do tempo com o mercado, mas o valor do pagamento mensal permanecerá sempre constante. Quando as taxas de juros são mais baixas, mais do pagamento vai para o saldo principal. Da mesma forma, quando as taxas são mais altas, mais do pagamento é dedicado aos juros. Por exemplo, como as taxas mudam um mês, 80 por cento do seu pagamento vai para o saldo e, no mês seguinte, apenas 77 por cento vai para o saldo. Hipotecas de taxa variável são mais comuns fora dos Estados Unidos. No entanto, empréstimos estudantis muitas vezes carregam taxas variáveis.
Ajustável
Os empréstimos de taxa ajustável, comumente chamados de ARMs, são muito semelhantes aos empréstimos com taxa variável. A diferença importante entre eles é que com um ARM, como as taxas de juros mudam, o mesmo acontece com o valor do pagamento mensal. O credor irá fornecer-lhe um cronograma de quando as taxas de juros vão mudar ao longo do tempo. Determinar o quanto eles vão mudar depende dos índices de mercado, mais a margem cobrada pelo credor. Sua margem é geralmente divulgada no momento em que a hipoteca é originada, mas os índices de mercado mudam com o tempo.
Horários ARM
Essas hipotecas são estruturadas de forma que a taxa e os pagamentos sejam fixados por um período de tempo definido no início e, em seguida, eles serão alterados anualmente. Muitas vezes, a taxa cobrada durante o período fixo é inferior à média. As taxas podem ser fixadas para uma variedade de comprimentos, como um, três, cinco, sete ou 10 anos. O empréstimo é chamado de 5 / 1 ARM se for fixado por cinco anos, por exemplo, um 3 / 1 ARM, se for bloqueado por apenas três anos. Comumente, os ARMs têm um prazo de reembolso de 30 anos.
Tampas de taxa
As taxas de juros mais baixas cobradas durante o período fixo podem ser atraentes, mas lembre-se de que elas provavelmente aumentarão. Se você pretende estar em uma situação financeira melhor, daqui a alguns anos, isso pode não ser um grande negócio. Se você está preocupado com o quanto os pagamentos vão flutuar, os credores oferecem alguma tranquilidade, definindo limites de taxa. Os limites de tarifas limitam o valor que os juros podem aumentar dentro de um ano ou também durante a vida de todo o empréstimo. Outro tipo de limite de taxa limita o valor do pagamento mensal. Esses limites devem ser explicados quando a hipoteca é originada para que você possa se preparar adequadamente para o futuro.
