Uma compra de casa pela primeira vez é uma maneira de se qualificar para uma retirada de dificuldades.
Tomando uma retirada de dificuldades de uma das suas contas de aposentadoria não ding seu crédito. Você possui o dinheiro em suas contas, então fazer uma retirada é como tirar dinheiro de sua conta poupança, embora possa haver impostos e penalidades envolvidos. Empréstimos de suas contas de aposentadoria também não prejudicam seu crédito. No entanto, existem consequências a longo prazo para a retirada antecipada de suas contas de aposentadoria.
Elegibilidade
O Internal Revenue Service permite retiradas difíceis de planos de aposentadoria, mas não requer empregadores para fornecê-los. No entanto, muitos planos que permitem diferimentos eletivos, como os planos 401 (k), permitem levantamentos de dificuldades. As qualificações para uma retirada difícil são vagamente formuladas, exigindo apenas uma "necessidade financeira imediata e pesada". Geralmente, as retiradas são permitidas para despesas médicas, a compra pela primeira vez de uma casa, taxas educacionais, despesas de funeral, despesas de reparo em casa e dinheiro para evitar o despejo ou a exclusão.
Impostos e Penalidades
Mesmo as retiradas de dificuldades estão sujeitas ao imposto de renda comum, como qualquer outra distribuição de um plano de aposentadoria. Além disso, você ainda pode ter que pagar a penalidade de distribuição inicial de 10 por cento se você tiver menos de 59 1 / 2. De acordo com a revista Registered Rep, as únicas exceções à pena para planos de aposentadoria são incapacidade total e permanente, perda de emprego após a idade 55, despesas médicas não-reembolsadas maiores que 7.5 por cento de sua renda bruta ajustada, pagamentos de pensão familiar e substancialmente pagamentos periódicos iguais - também conhecidos como retiradas 72 (t). Para contas de aposentadoria individuais, você também pode evitar a multa se usar o dinheiro para uma compra de primeira viagem, certos prêmios de seguro de saúde, pagamentos de impostos federais ou despesas de educação superior, de acordo com Bankrate.com.
Empréstimos
Você pode evitar impostos e multas se você tomar um empréstimo contra sua conta de aposentadoria em vez de uma distribuição difícil. Enquanto você tem que pagar juros sobre o seu empréstimo, você paga de volta para si mesmo. Os empréstimos devem ser pagos dentro de cinco anos e geralmente não podem exceder 50 por cento do saldo da sua conta. Você não pode contrair um empréstimo contra um IRA, mas pode contra a maioria dos outros tipos de planos de aposentadoria, incluindo os planos 401 (k). Tal como acontece com as retiradas de dificuldades, os empréstimos são permitidos pelas regras do IRS, mas estão sujeitos à aprovação do seu empregador.
Consequências
Suas contas de aposentadoria devem ser sua última opção quando se trata de satisfazer as necessidades financeiras de curto prazo. O dinheiro que você tira não pode ser substituído e não estará disponível para você na aposentadoria. Por causa do efeito combinado do tempo, o dinheiro que você tira hoje pode valer muito mais no futuro do que é hoje se você fosse deixá-lo em sua conta de aposentadoria com impostos diferidos.
