Tocar seu ninho 401 (k) com uma distribuição difícil deve ser um último recurso.
Ok, então você é jovem e invencível. Mas as dificuldades financeiras ainda podem atacar a qualquer momento. Como regra geral, você deve evitar a retirada do seu plano 401 (k) por causa do imposto de renda e multas adicionais. Não apenas isso, mas você não pode contribuir para o plano 401 (k) por pelo menos seis meses após a distribuição. Ainda assim, às vezes você não pode evitá-lo. Mesmo que as distribuições de dificuldades sejam permitidas pelo IRS, elas não são obrigatórias, portanto, seu plano 401 (k) pode não ser tão generoso na concessão de solicitações de dificuldades. Para solicitar uma distribuição, você precisa explicar por escrito por que precisa da distribuição.
Revise seus documentos de plano 401 (k) para determinar por quais razões, se houver, o plano permite uma isenção de dificuldades. Exemplos que as regulamentações do IRS permitem incluem despesas médicas significativas, compra de uma residência principal, propinas e taxas, evitando despejos, despesas de funeral e reparação da sua residência principal. No entanto, seu plano específico pode ser mais restritivo quanto ao que ele permite. Desculpe, mas seu anseio por uma nova TV de tela plana ou o Mustang conversível não conta. Os documentos do plano também devem especificar para quem a carta precisa ser endereçada
Calcule a quantia que você precisa retirar. As regras do IRS permitem que você faça uma distribuição difícil apenas a partir de seus diferimentos eletivos - não as contribuições de seu empregador em seu nome. O montante é limitado ao montante da necessidade acrescida de quaisquer impostos aplicáveis.
Faça uma cópia dos documentos que apoiam o seu pedido de indenização por correio com a sua carta. Por exemplo, se você precisar de dinheiro para evitar o encerramento, copie os avisos do seu credor. Se você tiver despesas médicas, anexe cópias das contas.
Escreva a carta indicando claramente seu motivo para a distribuição de dificuldades e a quantia específica que você precisa. Se você é casado, peça que seu cônjuge também assine a carta. Por exemplo: "Estou solicitando uma retirada de US $ 10.000 por dificuldade do meu plano 401 (k) porque preciso pagar esse valor para evitar ser despejado da minha casa."
Faça uma cópia da sua carta para seus registros e envie-a pelo correio. para a pessoa apropriada em seu departamento de recursos humanos. Você será notificado por escrito se sua solicitação for negada
Aviso
- Você deve esgotar outras fontes de fundos antes de solicitar uma retirada por dificuldades. Uma empresa não tem permissão para fazer uma distribuição difícil se estiver ciente de que você poderia mitigar a dificuldade com fundos de seguro, liquidar seus ativos, interromper diferimentos eletivos, aceitar um empréstimo do plano ou contratar empréstimos de bancos.
