As IRAs auto-direcionadas aumentam suas opções de investimento, mas podem ser mais arriscadas do que as IRAs tradicionais.
Você pode transferir ou transferir seus fundos 401 (k) para um IRA auto-dirigido se você se separar do seu empregador devido a aposentadoria, rescisão ou simplesmente deixar o seu emprego. Você pode transferir os fundos como faria para outro 401 (k) ou um IRA tradicional. A diferença é que você usa um IRA especializado, que permite investir em instrumentos que não sejam ações, títulos e fundos mútuos.
IRAs auto-direcionados
Um IRA auto-dirigido fornece as mesmas vantagens fiscais que uma Conta de Aposentadoria Individual tradicional. No entanto, em vez de direcionar seu dinheiro para ações, títulos ou fundos mútuos, você pode escolher praticamente qualquer tipo de investimento, incluindo imóveis, privilégios fiscais ou instalações de armazenamento. Normalmente, esses tipos de contas são configurados e administrados por meio de bancos custodiantes e fiduciários especializados em IRAs auto-direcionados - e não em bancos e corretoras tradicionais.
Limitações de Investimento
Embora essas contas ofereçam mais opções de investimento do que as IRAs tradicionais, o IRA autodirigido tem algumas limitações sobre como investir seu dinheiro. Isso significa que você não pode investir o dinheiro em itens usados para prazer ou consumo pessoal, como caves de vinho, colecionáveis, planos de seguro de vida e bens pessoais tangíveis para seu próprio uso. Além disso, você não pode usar os fundos para configurar seus familiares em uma nova casa ou empresa. Finalmente, você não pode emprestar dinheiro ou usar os fundos como garantia para um empréstimo. Caso contrário, apenas sobre qualquer outro imóvel ou empreendimento comercial se qualifica.
Rollover Direto
Depois de se separar do seu empregador e ter o direito de distribuir seus fundos 401 (k), você pode abrir uma conta em uma empresa que ofereça IRAs auto-direcionados e transfira os fundos do 401 (k) para o IRA auto-direcionado. Uma transferência de administrador para administrador, ou rolagem direta, é a maneira mais fácil e segura de transferir os fundos sem perder nenhum dos benefícios fiscais de um plano de aposentadoria qualificado. Entre em contato com o administrador do plano 401 (k) para obter toda a documentação aplicável, preencha-a, envie-a e aguarde até que os fundos sejam transferidos para o novo plano. Isso pode levar alguns dias a várias semanas, dependendo da empresa que gerencia o 401 (k).
Outras preocupações
Você também pode ter os fundos enviados diretamente para você e fazer o depósito por conta própria, mas se você não fizer isso dentro de 60 dias, pagará impostos de renda comuns e uma multa de 10 por cento sobre os fundos distribuídos. Em alguns casos, você também pode encontrar restrições definidas pelo seu 401 (k). O plano pode ter um determinado período de tempo para avaliar sua conta, o que pode atrasar seu acesso aos fundos. Ou, você pode ter uma partida de empregado que você perderá se transferir os fundos muito rapidamente. Seu administrador 401 (k) pode fornecer essas informações.
