Acordar uma transferência de uma IRA herdada pode custar muito em impostos.
Quando você herda um IRA, pode optar por fazer pequenas distribuições ao longo da sua vida para distribuir o lucro tributável em vez de tomar uma quantia de uma só vez. Para evitar que qualquer dinheiro desnecessário vá para o Tio Sam, você precisa saber como você pode movê-lo sem que tudo seja tributado. A menos que você seja o cônjuge do falecido, uma vez que o dinheiro sai do IRA herdado, ele é permanentemente retirado, mesmo que você pretenda rolá-lo. Felizmente, há outra maneira de movimentar o dinheiro: por transferência. Com uma transferência, o dinheiro é transferido pelo administrador do IRA diretamente para outro beneficiário do IRA. Isso permite que você assuma o controle e invista do jeito que você quiser.
Abra um IRA beneficiário na sua instituição financeira escolhida. A conta deve ser claramente intitulado como um beneficiário IRA em nome do falecido para seu benefício. Por exemplo, a conta poderia ser intitulada "Markus Wolder, falecido, para o benefício de Mary Wolder".
Solicite um formulário de transferência do banco no qual o falecido tinha o IRA. Certifique-se de obter um formulário para uma transferência, não um rollover, porque uma vez que você retirar o dinheiro, você não poderá devolvê-lo. Os formulários podem variar um pouco de banco para banco.
Preencha o formulário requerido no formulário. instituição financeira para solicitar uma transferência e apresentá-lo ao banco onde o falecido tinha o IRA. Este formulário normalmente requer as informações da conta do IRA herdado, bem como as informações da conta para o IRA beneficiário para o qual você deseja transferir os fundos. Depois de enviar o formulário, o banco moverá automaticamente o dinheiro do IRA herdado para o IRA beneficiário sem qualquer ação adicional da sua parte.
Dica
- Você não precisa relatar a transferência na sua declaração de imposto de renda. porque somente rollovers e distribuições exigem relatórios
Aviso
- Você não pode transferir os fundos de um IRA herdado para seu próprio IRA. Em vez disso, os fundos devem ser mantidos separados porque você é responsável por aceitar as distribuições exigidas da conta.
