Sua herança é o seu ninho de aposentadoria.
Aposentadoria é algo que você e seu amor provavelmente esperarão no futuro - a menos, é claro, que sua tia-avó Mabel lhe tenha legado uma herança inesperada. Nesse caso, o mundo agitado de trabalho de 9 para 5 em breve será história. Antes de começar a planejar sua aposentadoria, você precisa tomar algumas decisões.
O Estado
As propriedades são compostas de mais do que dinheiro ou ativos líquidos, como títulos, ações e fundos mútuos. Uma de suas primeiras tarefas é ver o que você realmente tem e quanto vale a pena. Você também tem que determinar quais responsabilidades vêm com a propriedade. Você pode ter herdado uma mansão junto com uma hipoteca pesada. Mesmo que a mansão esteja isenta de dívidas, ainda há impostos e utilidades de propriedade para pagar e custos de manutenção e reparo. Faça uma lista de toda a sua propriedade recém-descoberta, da mais líquida para a menos líquida.
Converter
Você terá que decidir se ativos como imóveis, carros, jóias, antiguidades e obras de arte precisam ser vendidos em breve ou se você deve esperar para converter essas propriedades em dinheiro quando achar que o mercado é melhor. Vender a um preço de venda do fogo trará o dinheiro mais rápido, mas ele renderá menos dinheiro do que se você tomar o seu tempo. O valor avaliado para fins de seguro pode não ser o valor de mercado. Considere uma casa de leilões muito respeitada para vender antiguidades e obras de arte, especialmente se você não for um especialista. Atribuir um valor a cada uma das suas listagens de recursos. Dinheiro, ações e títulos são atribuídos a um valor de mercado. Pode levar mais investigação para chegar a um valor para outros ativos.
Quão mais
O que pode parecer uma quantia enorme de dinheiro em um montante fixo pode enganá-lo a pensar que os fundos vão durar até que você esteja velho e grisalho. Por exemplo, $ 1 milhões dividido por 35 anos é de apenas $ 28,500 por ano - não exatamente o suficiente para viver a alta vida. Como o principal é canibalizado, o potencial para obter um retorno diminui.
Investir
Procure a ajuda de um conselheiro de investimento que tenha experiência com carteiras de aposentadoria. Seus objetivos mudam quando você está aposentado e não traz mais um salário fixo. Se você colocar $ 1 milhões em uma conta de poupança com participação percentual de 2, ela gerará apenas $ 20,000 por ano. No entanto, se você aumentar o retorno para 5 por cento ao ano através de um portfólio variado de fundos mútuos, ações, poupança e fundos do mercado monetário, o valor de $ 1 milhões gera $ 50,000 por ano. Faça com que o principal de sua herança trabalhe duro para você ganhando mais e isso durará mais.
Propriedade comunitária
Heranças são consideradas propriedade individual, mesmo se você é casado e vive em um estado de propriedade da comunidade, como Wisconsin, Idaho, Nevada, Louisiana, Washington, Novo México, Califórnia, Texas e Arizona. No entanto, se a herança for depositada em uma conta conjunta ou for usada para comprar ativos que beneficiem o estado civil, como uma casa, esses ativos se tornarão propriedade da comunidade.
