Como Pagar Empréstimos Educacionais Com Dinheiro Do Ira

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Pagar seus empréstimos estudantis não é uma exceção à penalidade de retirada antecipada do IRA.

Embora eles sejam projetados para a poupança-reforma, nenhuma lei que impeça que você tire seu dinheiro sempre que quiser, inclusive para pagar empréstimos estudantis. No entanto, conseguir seu dinheiro não é barato: quando você faz uma retirada não qualificada, você paga uma multa adicional de 10%. Se você está se retirando de um IRA tradicional, isso significa qualquer retirada antes dos 59 anos e meio. Para Roth IRAs, isso significa qualquer retirada antes que sua conta esteja aberta por cinco anos e você tenha 59½ ou permanentemente desativado. Você não poderá usar a exceção de resgate antecipado de ensino superior quando estiver pagando seu empréstimo estudantil porque o empréstimo não é uma despesa de educação qualificada. No entanto, Roth IRAs tem um forro de prata de permitir que você retire suas contribuições isentas de impostos e sem penalidade a qualquer momento

Solicite uma distribuição do seu IRA com um formulário de retirada do IRA do seu banco. Você precisará fornecer seu nome, informações de identificação, informações da conta e a quantia que você precisa retirar. Você não precisa dizer ao seu banco por que está usando o dinheiro, no entanto

Use o dinheiro para pagar seus empréstimos estudantis. Esta não é uma exceção qualificada para a penalidade de retirada antecipada, no entanto, para que você não saia da penalidade de retirada antecipada de 10%.

Relate o IRA sobre seus impostos com o Formulário 1040 e, se algum de sua retirada antecipada é tributável, Formulário 5329 para calcular a sua penalidade de retirada antecipada. Se você está apenas recebendo contribuições do seu Roth IRA, simplesmente informe o valor das contribuições como uma retirada não tributável do IRA. Se você está retirando quaisquer ganhos do seu Roth IRA, ou qualquer quantia do seu IRA tradicional, você deve impostos mais a penalidade de 10% de retirada antecipada.