Possuir sua casa sem hipoteca parece ótimo, mas pode não ser o melhor uso de seus fundos.
Se você tem uma hipoteca de 15 anos, você não precisa esperar 15 anos para ter sua casa "livre e clara". Cada pagamento que você faz contém algum dinheiro para juros, o valor que a empresa cobra por empréstimos e outros para o principal, o dinheiro emprestado. Você pode pagar a hipoteca mais cedo, adicionando dinheiro extra para o principal a cada mês. Como você paga juros sobre o saldo, quando paga mais para o seu principal, mais do seu pagamento vai para o principal no mês seguinte e menos para juros.
Decida se pagar sua hipoteca é o melhor uso do seu dinheiro. Há vários fatores a serem levados em consideração. Se você tem outras dívidas, tais como dívidas de cartão de crédito, a taxa de juros é muitas vezes muito maior do que a de uma hipoteca e não é dedutível. Pague primeiro. Certifique-se de que você também tenha economias de emergência adequadas. Se você achar que não pode fazer um pagamento de hipoteca no futuro, não importa quanto você pagou ao principal, seu pagamento ainda será atrasado.
Considere sua taxa de juros e calcule suas economias em impostos e impostos de propriedade para ter certeza de que pagar a hipoteca é o melhor para suas finanças. Muitos estados oferecem uma dedução de hipoteca sobre os impostos de propriedade. As pessoas que pagam juros de hipotecas também podem deduzir esse valor de sua renda antes de calcular o imposto. Você precisa ponderar se uma dedução padrão e nenhum juro é melhor do que incluir juros e especificação de itens.
Observe se você tem um valor adequado em fundos de aposentadoria. Se você tem uma taxa fixa extremamente baixa, talvez seja melhor investir os fundos em um IRA de Roth que paga mais do que o seu interesse e receber distribuições sem impostos na aposentadoria ou um IRA tradicional que você pode deduzir. Não se esqueça de incluir o crédito do poupador de até $ 1,000 por pessoa para investir em um IRA, quando considerar qual é o melhor.
Verifique com seu emprestador para ter certeza de que não há penalidade de pré-pagamento. Se os resultados da calculadora da hipoteca mostrarem que você pagará o empréstimo em quatro anos e meio, mas você tem uma penalidade de pré-pagamento de cinco anos, isso pode lhe custar dinheiro. As penalidades de pagamento antecipado podem ser juros para um número específico de meses no saldo que você deve ao fazer o pagamento final. Outros podem ser uma porcentagem do empréstimo original. Calcule primeiro se você está perto de pagar a hipoteca para ver se a penalidade mais a economia de impostos vale o interesse que você economiza.
Investigue se você precisa usar o cronograma de amortização ou pode simplesmente aplicar qualquer quantia para o principal. Um cronograma de amortização mostra quanto você paga em relação ao principal e quanto aos juros todos os meses. Algumas instituições financeiras só permitem que você faça pagamentos adicionais ao principal de acordo com o valor da programação. Outros permitem que você faça qualquer pagamento adicional.
Adicione pagamentos principais extras a cada pagamento se você acredita que esse é o melhor curso de ação. Observe o quanto você economiza em juros usando uma calculadora de hipoteca para encontrar suas economias. Quando você fizer seu pagamento, inclua o valor adicional e observe que é para o principal.
