Alguns empregadores não permitem que você faça retiradas parciais de seu portfólio 401 (k).
Quando você troca de emprego, ele pode ser um incômodo para rolar seu antigo 401 (k) na conta do seu novo empregador. Depois que você parar de contribuir com seu plano antigo, sua conta se tornará inativa, embora o dinheiro na conta possa continuar crescendo (ou diminuindo) em valor. Normalmente, você pode fazer retiradas parciais de planos 401 (k) inativos, mas estar preparado para perder uma parte dos impostos.
Planos de Retirada
401 (k) planos são organizados pelo seu empregador, mas uma empresa de investimento gerencia a conta. Uma vez que você tenha deixado um emprego, você normalmente tem que entrar em contato diretamente com a empresa de investimento se quiser sacar dinheiro da conta. Você pode solicitar a retirada de fundos pelo telefone, mas é necessário acompanhar a solicitação enviando por e-mail ou enviando um pedido de retirada por escrito para a empresa de investimento. O custodiante do fundo vende algumas das ações da sua conta e normalmente leva alguns dias até você receber seu dinheiro através de cheque ou depósito direto.
Impostos
Suas contribuições para o 401 (k) são deduzidas do seu salário em um base antes de impostos. Os fundos dentro da conta são protegidos de impostos até que você faça uma retirada. Nesse momento, você precisa pagar imposto de renda federal sobre suas contribuições originais e seus ganhos na conta. Se o seu empregador colocar algum dinheiro em sua conta, você também terá que pagar imposto de renda sobre esses fundos. Se o seu estado tem um imposto de renda, você perde ainda mais do seu dinheiro. Pior ainda, você tem que pagar uma multa de 10% do imposto federal se fizer uma retirada de um ativo ou inativo 401 (k) antes de atingir a idade de 59 anos.
Regras Parciais de Retirada
Quando você sair Em seu trabalho, seu empregador pode exigir que você de imediato faça rollover ou retire seus fundos 401 (k). Alguns empregadores permitem que você mantenha seus fundos em um 401 (k) inativo indefinidamente, desde que você mantenha um saldo mínimo. As regras variam, mas esse mínimo geralmente é definido em US $ 5.000. Você pode fazer uma retirada parcial, contanto que ainda tenha US $ 5.000,00 na conta. Se a sua retirada fizer com que o saldo fique abaixo desse valor, você terá que retirar todos os fundos da conta. Se você não precisa de todo o dinheiro, você tem 60 dias para rolar alguns em outro 401 (k), ou uma conta de aposentadoria individual. Quando você faz isso, você protege o status de imposto diferido dessa parte do seu dinheiro.
Planos de Retirada de Despesas
401 (k) freqüentemente incluem uma provisão para saques de dificuldades; seu empregador decide os critérios para uma dificuldade qualificadora. Você normalmente tem que pagar tanto o imposto de renda quanto a multa de 10% quando você faz uma retirada difícil. No entanto, o Internal Revenue Service renuncia a penalidade de 10% se você fizer uma retirada parcial ou total para cobrir certos custos, como pagamentos de pensão alimentícia concedidos pelo tribunal e algumas despesas médicas. Você também pode evitar a penalidade se providenciar uma série de retiradas parciais projetadas para durar pelo menos cinco anos e até você completar 59 anos e meio.
Roth 401k
Some 401 (k) planos incluem uma provisão de Roth, o que significa que você paga imposto de renda sobre suas contribuições antes que o dinheiro entre na conta. Isso pode fazer uma diferença enorme quando você faz uma retirada porque você só tem que pagar impostos e multas sobre seus ganhos reais. No entanto, Roth 401 (k) s tem um requisito de tempero de cinco anos. Isso significa que você precisa pagar a multa de 10% sobre suas contribuições se fizer uma retirada dentro de cinco anos após o estabelecimento da conta.
