Você pode converter seu 401 (k) em uma anuidade de diversas maneiras.
Cerca de 11 por cento dos planos 401 (k) dos funcionários dão aos participantes a oportunidade de comprar anuidades com seus fundos 401 (k), de acordo com um relatório de aposentadoria da 2012 da Aon Hewitt. Os participantes também podem obter seu saldo 401 (k) e comprar uma anuidade quando se aposentarem ou deixarem sua empresa. Há também uma opção pouco conhecida e menos dispendiosa, permitindo converter seu 401 (k) em uma anuidade dentro de sua própria empresa.
Definindo Contribuições
Planos de contribuição definida - incluindo os planos 401 (k) - oferecem a oportunidade de definir quanto você deseja contribuir em um plano de aposentadoria. O desempenho de suas opções de investimento determina o valor do seu plano quando você se aposenta. Você pode escolher maneiras diferentes de distribuir seus fundos - em uma quantia fixa ou em uma série de retiradas - sem penalidade após a idade de 59 1 / 2. Além disso, você pode simplesmente transferir parte ou todos os seus fundos para uma conta de aposentadoria individual e comprar uma anuidade depois de se aposentar. Você não pagará impostos até receber pagamentos de renda. Em seguida, a Receita Federal tributa as distribuições como receita ordinária.
Definindo Benefícios
Planos de benefícios definidos - como planos de pensão e anuidades - fornecem um pagamento de renda contínuo e definido para cada mês após a aposentadoria. Diferentemente dos planos de contribuição definida, esses planos não são baseados no desempenho de opções de investimento atreladas ao mercado de ações, mas os planos podem ser difíceis de entender devido aos cálculos que determinam o eventual pagamento de renda. Além disso, alguns empregadores evitam os planos de benefícios definidos porque a empresa assume o risco de investir os fundos e pagar o benefício definido garantido.
Ganhando terreno
A regra de receita do IRS 2012-4 ajudou a impulsionar as conversões dentro da empresa de planos de contribuição definida, como 401 (k) s, para planos de benefícios definidos. A decisão esclareceu alguns dos equívocos e receios que os empregadores tinham sobre uma conversão de anuidade, ajudando os empregadores a fornecer aos empregados a segurança e as garantias dos pagamentos de anuidades. Apenas 6 por cento dos empregadores ofereceu tal como o plano de conversão no 2012, mas outro percentual 4 declarou que poderia fazê-lo durante 2012 ou 2013, de acordo com o relatório Hewitt.
Peça a opção
Os funcionários podem influenciar seus empregadores para oferecer a opção de rolagem, pedindo por isso. Muitos empregadores querem atrair os melhores talentos e procurar maneiras de se diferenciar de outras empresas, e outros querem recompensar seus funcionários com mais opções de planejamento de aposentadoria. Mesmo que sua empresa não ofereça essa rolagem baseada na empresa, você pode fazer rollover de seus fundos e comprar uma anuidade com alguns ou todos os seus fundos de aposentadoria. Isso garante a você uma renda de aposentadoria consistente - livre dos caprichos do mercado - durante seus anos de aposentadoria.
