Escolher as matérias corretas de hipoteca a longo prazo.
A parte mais difícil do processo de compra de casa para muitos compradores de primeira viagem é escolher a hipoteca certa. Termos de hipoteca são preenchidos com variáveis que podem alterar o custo total do empréstimo. Aprenda a comparar os termos de várias opções de hipoteca para tomar a decisão certa quando chegar a hora de comprar sua primeira casa.
Taxa de Juros
Todos os bancos e instituições de crédito são regidos pela mesma taxa de juros federal, de modo que ir de um para o outro para comparar os números não é necessário. O que é necessário quando se trata de taxas de juros é verificar se as taxas que foram cotadas são fixas para a vida do empréstimo ou ajustáveis com as flutuações do mercado. A taxa de juros para empréstimos ajustáveis pode aumentar ou diminuir como a taxa federal, resultando em pagamentos mais altos e mais juros do que no início do empréstimo. Isto é particularmente verdadeiro com hipotecas de taxa ajustável que oferecem taxas extremamente baixas. Com nenhum lugar para ir, mas para cima, as probabilidades são de taxa de juros do seu empréstimo vai subir, levando seus pagamentos junto com ele. Hipotecas de taxa fixa podem ter taxas de juros mais altas inicialmente, mas no longo prazo, elas são frequentemente a aposta mais segura.
Pontos
Um ponto é igual a 1 por cento do montante total do empréstimo. Os pontos são pagos ao banco no início do empréstimo como garantia de sua disposição a pagar. Pontos adicionais podem ser solicitados pelo mutuário como forma de pagar o saldo da hipoteca antes do início dos pagamentos de juros. Se pontos suficientes são pagos para reduzir significativamente o valor do empréstimo, a taxa de hipoteca também pode ser reduzida. A quantidade de pontos em seu empréstimo deve ser claramente indicada pelo seu credor para que não haja surpresas no fechamento.
Honorários
Há uma variedade de taxas associadas a uma nova hipoteca, incluindo o pedido de empréstimo, a criação de empréstimos, os custos de fechamento e as taxas de liquidação. Todas essas taxas influenciam o valor que você será responsável pelo pagamento no momento da compra, por isso é importante revisar e comparar entre os credores. Qualquer dinheiro economizado em taxas pode ir diretamente para pagamentos de hipoteca ou seu pagamento inicial. Alguns credores anunciam hipotecas sem taxas. Leia atentamente as letras miúdas e certifique-se de que as suas comissões não foram acumuladas no saldo do empréstimo, em que será responsável por pagar os montantes das taxas e os juros que geram.
Comprimento
Hipotecas típicas estão disponíveis para períodos de 15 ou 30 anos. Cada um tem seus benefícios e desvantagens, e um ou outro pode não ser o certo para todos os credores. Empréstimos de curto prazo 15-ano tendem a ter taxas de juros mais baixas, mas pagamentos mais altos porque eles condensam o período de retorno em metade do tempo de um empréstimo 30-ano. Esses empréstimos de 15 anos certamente economizarão seu dinheiro, mas os pagamentos mais altos que eles trazem podem estar fora do intervalo para alguns compradores. Embora os empréstimos 30-ano exijam o dobro de pagamentos e o dobro do tempo de empréstimos 15-year, o pagamento mensal com o qual você tem que lidar pode ser significativamente menor. Como um investimento, quanto menor o empréstimo, melhor, desde que os pagamentos sejam viáveis para você.
Abril
A TAEG ou Taxa Percentual Anual de sua hipoteca não é o mesmo que sua taxa de juros. A TAEG é, na verdade, a combinação de todas as taxas associadas ao empréstimo, mais a própria taxa de juros. O resultado é uma imagem precisa da sua taxa anual total, incluindo taxas de corretagem, taxas de credor, custos de fechamento e pontos. Este é o número real que você está pagando pela vida do empréstimo e aquele que deve ser comparado entre os credores.
Pagamento inicial
Ao mesmo tempo, 20 por cento era a norma para um pagamento de hipoteca. Hoje tão pouco quanto 5 por cento pode ser suficiente, dependendo do credor, seu histórico de crédito e renda. Quanto mais você puder pagar, melhor, já que você não terá que pagar nada desse dinheiro ao banco com juros. Se você está com pouco dinheiro ou prefere manter seu dinheiro na mão, verifique quais os credores têm os menores requisitos de pagamento para encontrar um empréstimo que você pode pagar para que você possa entrar na nova casa agora.
