O cancelamento do PMI economiza dinheiro na sua hipoteca.
O seguro de hipoteca representa uma taxa extra que você paga junto com sua hipoteca para proteger seu credor contra perda de dinheiro se você padrão em sua casa. O PMI não protege você. Geralmente é necessário se o pagamento for inferior a 20% do valor da sua casa. Se você retirou sua hipoteca depois de 29 de julho de 1 , poderá solicitar que seu credor rescinda o PMI quando atingir 20% de participação em sua casa. Se você retirou sua hipoteca antes dessa data, seu credor não tem nenhuma obrigação de remover o PMI, pelo menos sob a lei federal, mas uma lei estadual pode ser aplicada ou seu credor pode fazê-lo voluntariamente. Se você não fizer a solicitação e sua hipoteca for retirada depois de 29 de julho de 1 , o credor geralmente deve rescindir o PMI quando atingir 22% de participação em sua casa mesmo que você não o solicite.
Compare sua conta atual valor de casa para o valor da casa no momento em que você tirou a hipoteca. O patrimônio necessário para cancelar o PMI é o menor dos dois valores. Seu credor pode exigir uma avaliação para verificar se a sua casa não diminuiu de valor.
Multiplique o menor valor atual da casa ou o valor quando você retirou a hipoteca em 20% para calcular o capital necessário para solicitar o cancelamento da hipoteca. PMI. Por exemplo, digamos que a casa valesse US $ 230.000 e não tenha diminuído em valor. Multiplique US $ 230.000 por 0,2 para descobrir que você precisa de pelo menos US $ 46.000 em patrimônio para cancelar o PMI.
Subtraia o valor do patrimônio necessário do valor para encontrar o ponto para o qual você precisa pagar sua hipoteca para cancelar o PMI. Neste exemplo, subtraia US $ 46.000 de US $ 230.000 para descobrir que você precisa pagar sua hipoteca para menos de US $ 184.000 antes de poder rescindir o PMI.
Aviso
- Se o seu empréstimo for classificado como de alto risco, talvez seja necessário uma porcentagem maior de patrimônio antes que você possa parar de pagar o PMI.
