Deixando de lado suas economias em um IRA com vantagem fiscal permite crescer muito mais rápido.
Um IRA fornece um dandy meio de abrigar alguns dos seus dólares suado de impostos, pelo menos por um tempo, dependendo de que tipo de IRA você configurar. Todas as contas IRA são contas custodiais ou fiduciárias, mas você não é obrigado a reter seu custodiante. Se o seu IRA não funcionar da maneira que você acha que deveria, você sempre pode transferir seu dinheiro para um custodiante diferente.
Administrador para Administrador
Uma transferência de fiduciário para administrador não envolve uma distribuição do dinheiro em seu IRA. Como você nunca toma posse desses fundos, não há evento tributável. Seu novo administrador ou custodiante pode solicitar a transferência para você, ou você pode instruir seu antigo administrador a fazer a transferência. Não há período de espera entre as transferências do administrador para o administrador, portanto, você pode fazê-las quantas vezes desejar.
Conte o custo
Só porque você tem a capacidade de fazer transferências frequentes de trustee-to-trustee, não significa que você deveria. Normalmente, há custos associados à configuração de um IRA, e pode haver custos adicionais para transferir seus ativos para um administrador diferente. Você também deve considerar como uma transferência afetará os investimentos em seu IRA. Por exemplo, se você tiver um certificado de depósito com seu administrador atual e quiser transferir seus fundos do IRA para um fundo mútuo com um administrador diferente, será necessário encerrar o CD, o que pode resultar em uma retirada antecipada. multa.
Tipo IRA
Transferências IRA são limitadas ao mesmo tipo de IRA. Por exemplo, você pode transferir seus ativos de um IRA tradicional para um IRA tradicional diferente, ou de um IRA de Roth para um IRA de Roth diferente. Você também pode transferir fundos do seu IRA tradicional para um IRA de Roth, mas esse é um tipo diferente de transação, comumente chamado de conversão de Roth, e você terá que pagar impostos federais sobre esse dinheiro.
rollover
Outro método de transferir dinheiro do seu antigo IRA para um IRA diferente é através de um rollover. Isso envolve tomar posse de uma distribuição do seu IRA. Enquanto reinvestir esse dinheiro em outro IRA dentro de 60 dias, você não será atingido com uma conta de imposto para a retirada. Um rollover não é o mesmo tipo de transação que uma transferência de trustee para trustee, e você deve esperar 12 meses antes de poder rolar novamente esses fundos.
