Você pode converter uma anuidade em um fundo mútuo, mas talvez não queira fazer isso. Há despesas, que variam de acordo com a quantidade de ganho que você tem em sua anuidade, sua idade e o tempo que você segurou a anuidade. Alguns destes são multas e impostos do governo federal e alguns são os encargos provocados pelo contrato de anuidade. Antes de mudar, você precisa descobrir quanto custa a transação e compará-la com o benefício do switch.
Estimar o imposto federal e multa sobre a anuidade. Se você estiver com 59 1 / 2, pagará uma multa de 10 por cento sobre qualquer crescimento e os impostos sobre esse crescimento no ano em que sacar a anuidade. Se a anuidade é um IRA e você está transferindo os fundos para um fundo mútuo IRA, o imposto e multa não se aplica, desde que você faça uma transferência de custódia para custodiante ou concluir uma rolagem para o fundo mútuo IRA. Se você não tem crescimento, você não tem penalidade ou imposto, mesmo que não seja um IRA.
Procure em seu contrato de anuidade para ver se ainda há taxas de entrega. As companhias de seguros geralmente cobram uma multa de 7 a 10 que diminui quanto mais tempo você mantiver a anuidade. Se você sacar o contrato antes do término do período de rendição, você paga uma porcentagem de todo o dinheiro na anuidade.
Considere o tipo de anuidade que você tem. Se você tem uma anuidade fixa e quer o crescimento potencial de fundos mútuos, você pode evitar as multas federais e os impostos, fazendo uma transferência livre de impostos 1035 em uma anuidade variável que oferece opções de investimento do tipo fundos mútuos.
Verifique as quantias gratuitas de multa a cada ano. A maioria das anuidades oferece uma certa porcentagem de dinheiro que você pode remover sem uma penalidade de entrega antecipada. Se você ainda estiver na fase de penalidade, remova apenas a parte livre de penalidade. Você não evitará impostos federais e a multa de 10 se estiver sob 59 1 / 2. Se você está em uma anuidade fixa e simplesmente quer o benefício dos fundos, você evitará multas federais e de empresas mudando para uma anuidade variável que permite transferências parciais de 1035. Lentamente transfira o dinheiro para o novo contrato, transferindo apenas a quantia livre de multa a cada ano.
Entregue o contrato de anuidade, se você decidiu que vale a pena o custo das penalidades. Solicitar um formulário de resgate da companhia de seguros, preenchê-lo e enviá-lo de volta para a empresa. Eles lhe enviarão um cheque pelo valor de sua anuidade, menos quaisquer penalidades de empresa dentro de duas semanas. Se você abrir uma conta de corretagem para manter os fundos mútuos, seu corretor pode preencher um formulário de transferência de conta, ACAT. Este formulário solicita a transferência de anuidade e você pode especificar a empresa liquidá-lo e enviar o dinheiro para a corretora.
Preencha os formulários para o fundo mútuo que você deseja comprar. Se você está lidando diretamente com a empresa de fundos mútuos, pode enviar um cheque para eles com os formulários. Se você está segurando os fundos em uma conta de corretagem, uma vez que a empresa de fundo mútuo abre a conta, o corretor compra as ações com os fundos mantidos na corretora.
Itens que você precisará
- Declaração de anuidade
- Valor do depósito original
Ponta
- Se você sabe que terá multas e impostos sobre a rendição da anuidade, não se esqueça de enviar uma estimativa trimestral para o IRS, a fim de evitar taxas de pagamento insuficiente no tempo do imposto. Você pode querer manter alguns dos fundos para essa finalidade.
